تقریباً در طول تاریخ اتحاد جماهیر شورویانحصار دولتی در تجارت خارجی و عملیات ارزی در کشور حاکم بود. در سال 1986 بود که اولین تلاش های ترسو برای آزادسازی در این زمینه ها انجام شد، زمانی که بنگاه هایی که موضوع فعالیت اقتصادی خارجی بودند، حق دریافت بخشی از درآمد ارزی حاصل از صادرات را دریافت کردند. با این حال، شهروندان شوروی هیچ فرصت جدیدی در ارتباط با این نوآوری ها دریافت نکردند. شهروندان مقیم همچنان از خرید و نگهداری ارز خارجی به روبل منع شده بودند و هیچ مبادله سازمان یافته ای روبل با ارز خارجی وجود نداشت. مستثنیات از این قاعده برای کارمندان اعزامی مأموریت‌های مختلف خارجی که طبق موازین تعیین شده توسط وزارت دارایی ارز دریافت می‌کنند و افرادی که حق الزحمه، مستمری و نقل و انتقالات از خارج دریافت می‌کنند، اعمال می‌شود. همه این شهروندان عملاً فرصتی برای داشتن ارز نقدی در دست نداشتند (به استثنای مسافران تجاری): به حساب های اسمی ویژه در تنها بانک مجاز کشور - بانک تجارت خارجی اتحاد جماهیر شوروی سوسیالیستی واریز می شد. امکان برداشت از این حساب ها وجود دارد، به استثنای موارد نادر، نه ارز، بلکه فقط چک های Vneshposyltorg با تغییرات مختلف بسته به "وضعیت" ارز خارجی و دارنده آن (چک ها در شبکه به اصطلاح "فروشگاه های ارز خریداری شده است" - "توس"، "کشتان" و غیره).
آغاز آزادسازی واقعی تجارت خارجی و قانون ارز، فرمان رئیس جمهور RSFSR در 15 نوامبر 1991 N 213 "در مورد آزادسازی فعالیت های اقتصادی خارجی در قلمرو RSFSR" و سپس قانون بود. فدراسیون روسیهمورخ 1992/10/09 N 3615-1 "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز". این قانون برای اولین بار اصول و مفاهیم اساسی مربوط به صلاحیت خود را تدوین کرد.
تقریباً یک دهه پس از تصویب این قوانین، کشور ما و اقتصاد آن از جمله نظام بانکی دستخوش تغییرات بسیار بزرگی شده است که نیازمند آزادسازی بیشتر قوانین ارزی است.
در حال حاضر، سند اصلی نظارتی قانون ارز در کشور، قانون فدرال 10 دسامبر 2003 N 173-FZ "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز" است (از این پس - قانون). این قانون از زمان لازم‌الاجراء شدن، دستخوش تغییرات و الحاقات متعددی شده و با اصلاحیه‌های 26/07/1385 به‌طور قابل توجهی به‌روزرسانی شده است.
کنترل ارزطبق قانون، بخشی جدایی ناپذیر از سیستم تنظیم ارز است و نشان دهنده کنترل بانک روسیه بر عملیات ارزی موسسات اعتباری و مبادلات ارزی و عملیات ارزی سایر سازمان ها توسط مقامات اجرایی فدرال و ارز است. عوامل کنترل
این قانون به معاملات ارزی کلیه معاملات با ارزش ارز اعم از مقیم و غیر مقیم و بین مقیم، اشخاص حقوقی و حقیقی، واردات و صادرات ارز، نقل و انتقال آنها و سایر عملیات با آنها اشاره دارد.
اجازه دهید آن مفاد قانون مربوط به معاملات ارزی افراد - ساکنان را در نظر بگیریم.
ماده 14 این قانون حقوق و تکالیف ساکنان را در انجام معاملات ارزی تعیین می کند. بر اساس این ماده، ساکنین از جمله اشخاص حقیقی حق دارند بدون محدودیت حساب بانکی (سپرده های بانکی) را به صورت ارزی در بانک های مجاز افتتاح کنند. هیچ گونه محدودیتی برای معاملات ارزی بین ساکنین اعم از افراد و بانک های مجاز مرتبط با سپرده وجود ندارد پولساکنین به حساب های بانکی (سپرده) و دریافت وجوه از این حساب ها.
توجه داشته باشید. در سال 2007، اصلاحاتی در قانون فدرال شماره 173-FZ در 10 دسامبر 2003 انجام شد، به ویژه که امکان انتقال ارز خارجی بین همسران یا بستگان نزدیک را فراهم می کرد.
عملیات ارزیبین افراد مقیم اعم از افراد و افراد غیر مقیم بدون محدودیت انجام می شود، به استثنای معاملات ارزی که این محدودیت ها بر اساس قانون برای آنها تعیین شده است (محدودیت هایی که ممکن است در کشور به منظور جلوگیری از بروز بحران پولی و پولی ایجاد شود. حوزه مالی).
معاملات ارزی بین ساکنین، از جمله افراد، ممنوع است. اما استثنائاتی وجود دارد که در قانون ذکر شده است. باید گفت که دستورالعمل بانک روسیه مورخ 15 ژوئن 2004 N 117-I "در مورد روش افراد مقیم و غیر مقیم برای ارائه اسناد و اطلاعات به بانک های مجاز هنگام انجام معاملات ارزی، روش حسابداری توسط بانک های مجاز مبادلات ارزی و صدور گذرنامه تراکنش" به طور خاص روابط بین افراد - مقیم و بانک های مجاز در زمینه معاملات با ارزش ارز را تنظیم نمی کند، فقط برای اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی - مقیمی که بدون تشکیل قانونی کارآفرین هستند اعمال می شود. وجود، موجودیت. بنابراین، قانون اصلی ترین قانون در زمینه کنترل ارز است که عملیات با ارزش پول افراد مقیم را تنظیم می کند.
در زیر انواع اصلی عملیات با ارزش ارزی افراد - مقیم و محدودیت های فعلی قانون ارز کشور آورده شده است.
ترجمه ها
موارد زیر مجاز است انواع نقل و انتقالات افراد- ساکنان ارز خارجی به نفع ساکنان:
- نقل و انتقالات از فدراسیون روسیه به نفع سایر افراد مقیم به حساب های آنها که در بانک های واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه افتتاح شده است، به مبالغی که بیش از یک روز کاری از طریق یک بانک مجاز به مبلغ معادل 5000 دلار آمریکا نباشد. نرخ رسمی تعیین شده توسط بانک روسیه از تاریخ برداشت وجوه از حساب یک فرد مقیم؛
- انتقال یک فرد مقیم به فدراسیون روسیه از حساب های افتتاح شده در بانک های واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه به نفع سایر افراد مقیم به حساب های آنها در بانک های مجاز.
- نقل و انتقالات افراد مقیم از حساب های افتتاح شده نزد بانک های مجاز به نفع سایر افراد مقیم که همسر یا بستگان نزدیک آنها هستند (بستگان در خطوط صعودی و نزولی مستقیم: والدین و فرزندان، پدربزرگ ها، مادربزرگ ها و نوه ها، کامل و نیمه خون). داشتن پدر و مادر مشترک) برادران و خواهران (پدرخوانده و فرزندان خوانده) به حساب این افراد که در بانک ها یا بانک های مجاز واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه افتتاح شده است.
در مورد دوم، در مواردی که مفاد قانون هیچ محدودیتی در میزان مبلغ ندارد، مطابق دستورالعمل بانک روسیه مورخ 20 ژوئیه 2007 N 1868-U "در مورد ارائه توسط افراد مقیم به بانک های مجاز اسناد مربوط به انجام برخی معاملات ارزی" به افراد مقیم، لازم است اسنادی (کپی اسناد) که تایید کند که افراد همسر یا بستگان نزدیک هستند (علاوه بر گذرنامه یا کارت شناسایی، لیست ضمیمه شده) را به بانک های مجاز ارائه کنند. این دستورالعمل شامل انواع مختلفی از گواهی ها می باشد).
محاسبات
تسویه در جریان معاملات ارزی توسط افراد مقیم از طریق حساب های بانکی در بانک های مجاز انجام می شود. با این حال، زمانی که معاملات مجاز به انجام مستقیم هستند، تعدادی استثنا قید شده است با ارزش ارز نقدی، یعنی موارد زیر:
- انتقال اشیاء قیمتی ارز توسط شخص حقیقی مقیم به عنوان هدیه به دولت، نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و (یا) شهرداری.
- اهدای ارزش ارز به همسر و بستگان نزدیک.
- وصیت ارزش پول یا وصول آنها به حق ارث.
- تحصيل و بيگانه كردن آنها توسط شخص مقيم به منظور جمع آوري اسكناس و مسكوك واحد.
- انتقال توسط یک فرد - مقیم فدراسیون روسیه و دریافت در فدراسیون روسیه توسط یک فرد - مقیم انتقال بدون افتتاح حساب بانکی.
- خرید از بانک مجاز یا فروش به بانک مجاز توسط شخص مقیم ارز نقدی، تعویض، تعویض اسکناس یک کشور خارجی (گروهی از کشورهای خارجی) و همچنین پذیرش ارز نقدی برای جمع آوری در بانک ها. خارج از قلمرو فدراسیون روسیه؛
- تسویه حساب افراد - مقیم ارز در مغازه های معاف از گمرک و همچنین در فروش کالا و ارائه خدمات به افراد - ساکنین مسیر. وسیله نقلیهبرای حمل و نقل بین المللی؛
- شهرک هایی که توسط افراد مقیم واقع در خارج از فدراسیون روسیه با شرکت های حمل و نقل تحت قراردادهایی برای حمل مسافر انجام می شود.
افراد مقیم، هنگام انجام معاملات ارزی، می توانند از طریق حساب هایی که مطابق با قانون در بانک های خارج از قلمرو فدراسیون روسیه افتتاح شده است، با هزینه وجوهی که به این حساب ها مطابق با مفاد قانون اعتبار می شود، تسویه حساب کنند (نگاه کنید به این قانون. زیر).
خرید و فروش ارز
بدون هیچ محدودیتی، عملیات مربوط به خرید و فروش توسط افراد ارز و چک های نقدی و غیر نقدی خارجی (از جمله چک های مسافرتی) انجام می شود که ارزش اسمی آنها به ارز خارجی برای واحد پول فدراسیون روسیه نشان داده شده است. و ارز خارجی، و همچنین با مبادله، جایگزینی اسکناس های یک دولت (گروه کشورهای خارجی)، پذیرش برای جمع آوری در بانک های خارج از قلمرو فدراسیون روسیه پول نقد خارجی و چک (از جمله چک های مسافرتی)، اسمی ارزش آن به ارز خارجی نشان داده شده است، نه برای انجام فعالیت های تجاری.
حساب یک فرد در یک بانک واقع در خارج از فدراسیون روسیه
ماده 12 این قانون به حسابهای ساکنان در بانکهای واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه اشاره می‌کند که می‌توانند بدون هیچ محدودیتی در بانکهای کشورهای خارجی عضو OECD یا گروه ویژه اقدام مالی برای پولشویی (FATF) افتتاح کنند. ).
افراد مقیم موظفند حداکثر یک ماه از تاریخ انعقاد (فسخ) موافقت نامه افتتاح حساب (سپرده) به مقامات مالیاتی در محل ثبت نام خود از افتتاح (بستن) حساب ها (سپرده) اطلاع دهند. بانکی که در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه قرار دارد، به شکلی که توسط مقامات مالیاتی تأیید شده است (این مقررات برای چنین حساب هایی از 01.01.2007 معتبر است).
فرم اطلاع رسانی در مورد افتتاح (بستن)، تغییر جزئیات حساب (سپرده) در بانک های واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه و در مورد در دسترس بودن حساب ها در بانک های خارج از قلمرو فدراسیون روسیه با دستور تأیید شد. خدمات مالیاتی فدرال روسیه مورخ 10.08.2006 N SAE-3-09 / [ایمیل محافظت شده]در حال حاضر تغییراتی در فرم های موجود ایجاد شده است که تا پایان سال جاری اجرایی خواهد شد.
افراد مقیم حق دارند وجوهی را به حساب های خود (سپرده) که در بانک های خارج از قلمرو فدراسیون روسیه افتتاح می شود از حساب (سپرده) خود در بانک های مجاز یا از حساب های خود (سپرده) افتتاح شده در بانک های خارج از قلمرو فدراسیون روسیه منتقل کنند. . انتقال وجوه توسط افراد مقیم به حساب های خود در خارج از کشور از حساب های خود در بانک های مجاز با ارائه به بانک مجاز در اولین انتقال اخطاریه از سازمان مالیاتی در محل ثبت نام مقیم مبنی بر افتتاح حساب (سپرده) انجام می شود. ) با علامت پذیرش اطلاعیه مذکور، به استثنای عملیاتی که طبق قانون یک کشور خارجی مورد نیاز است و مربوط به شرایط افتتاح این حسابها (سپرده) است. افراد مقیم این حق را دارند که با استفاده از وجوهی که طبق قانون به حساب های (سپرده) افتتاح شده نزد بانک ها اعتبار داده شده است، معاملات ارزی را بدون محدودیت انجام دهند که مربوط به انتقال اموال و ارائه خدمات در قلمرو فدراسیون روسیه نیست. خارج از قلمرو فدراسیون روسیه.
توجه به این نکته حائز اهمیت است که افراد مقیم، بر خلاف اشخاص حقوقی، ملزم به ارائه گزارشات مربوط به حرکت وجوه در حساب ها (سپرده) در بانک های خارج از قلمرو فدراسیون روسیه با اسناد بانکی پشتیبان به مقامات مالیاتی نیستند.
افراد مقیم موظفند از ابتدای هر سال تقویمی فقط گزارشی از مانده وجوه موجود در حساب ها (سپرده ها) در بانک های خارج از قلمرو فدراسیون روسیه را در محل ثبت نام خود به مقامات مالیاتی ارائه کنند.
واردات به فدراسیون روسیه و صادرات از فدراسیون روسیه ارزش ارز، واحد پول فدراسیون روسیه و اوراق بهادار داخلی
بند 1 هنر. 15 قانون می گوید: "و (یا) واحد پول فدراسیون روسیه و همچنین چک های مسافرتی، اوراق بهادار خارجی و (یا) داخلی به صورت اسنادی توسط ساکنان و غیر مقیم بدون محدودیت و با رعایت الزامات انجام می شود. قوانین گمرکی فدراسیون روسیه."
در مورد واردات یکباره به فدراسیون روسیه توسط یک فرد مقیم ارز خارجی نقدی و (یا) ارز فدراسیون روسیه، و همچنین چک های مسافرتی، اوراق بهادار خارجی و (یا) داخلی به صورت اسنادی مبلغ بیش از معادل 10 هزار دلار آمریکا، ارزهای نقدی خارجی وارداتی و (یا) ارز فدراسیون روسیه و همچنین سایر ارزشهای ارزی فوق الذکر مشروط به اظهار به گمرک با ارائه اظهارنامه کتبی گمرکی است. برای کل مقدار ارز وارداتی و (یا) ارزش ارز مذکور به صورت اسنادی.
افراد مقیم حق دارند از فدراسیون روسیه ارز خارجی، ارز فدراسیون روسیه، چک های مسافرتی، اوراق بهادار خارجی و (یا) داخلی را به صورت اسنادی صادر کنند که قبلاً وارد یا منتقل شده به فدراسیون روسیه، مشروط به الزامات این قانون. قوانین گمرکی فدراسیون روسیه در حدود مشخص شده در اظهارنامه گمرکی یا سایر اسناد تأیید کننده واردات یا انتقال آنها به فدراسیون روسیه.
افراد مقیم حق دارند به طور همزمان از فدراسیون روسیه ارز خارجی و (یا) ارز فدراسیون روسیه را به مبلغی معادل 10 هزار دلار آمریکا یا بیش از این مقدار صادر کنند. در عین حال، لازم نیست اسنادی را که تأیید می کند ارز خارجی نقدی صادر شده و (یا) ارز فدراسیون روسیه قبلاً وارد یا به فدراسیون روسیه منتقل شده است، به گمرک ارائه کنید. در صورت صادرات یکباره از فدراسیون روسیه توسط یک فرد مقیم ارز خارجی نقدی و (یا) ارز فدراسیون روسیه به مبلغی معادل 3 هزار دلار آمریکا یا بیش از این مقدار، ارز خارجی نقدی صادر شده و (یا) ارز فدراسیون روسیه مشمول اظهارنامه به مقامات گمرکی نیست. صادرات بیش از این آستانه همیشه مستلزم اظهارنامه به گمرک است.
صادرات یکباره از فدراسیون روسیه توسط شخص مقیم ارز خارجی نقدی و (یا) ارز فدراسیون روسیه به مقدار بیش از 10 هزار دلار آمریکا مجاز نیست، مگر اینکه واردات در چنین مقداری انجام شده باشد. قبلاً به روش مقرر اعلام شده است.
در صورت صدور یکباره چک مسافرتی توسط شخص مقیم از فدراسیون روسیه به مبلغی بیش از 10 هزار دلار آمریکا، چک مسافرتی صادر شده باید با ارائه اظهارنامه کتبی گمرکی به گمرک اعلام شود.
یافته ها . به طور خلاصه باید گفت که در حال حاضر در کشور ما کنترل ارز بر عملیات افراد مقیم کاملا آزادانه است. برخی از محدودیت‌های باقی‌مانده مانند تعیین محدودیت برای میزان ارزی که باید در هنگام صادرات به خارج از کشور اظهار شود، محدود کردن مبلغ نقل و انتقال، موقتی است و به نظر می‌رسد در آینده قابل پیش‌بینی به سمت تسهیل بازنگری شود. ، و سپس به طور کامل لغو شد. این امر به دلیل تمایل به تبدیل پول ملی - روبل - به یک ارز کاملاً قابل تبدیل و تبدیل مسکو به یکی از مراکز مالی پیشرو در جهان است.
یک فرد مقیم حق انتقال ارز فدراسیون روسیه را دارد:
بدون محدودیت (به جز انتقال به غیر مقیم)؛
از فدراسیون روسیه به مبلغی که از معادل 5000 دلار آمریکا تجاوز نمی کند، با استفاده از نرخ رسمی ارزهای خارجی در برابر روبل تعیین شده توسط بانک روسیه در تاریخ دستور به بانک برای انجام نقل و انتقال مذکور. کل مبلغ نقل و انتقالات در یک روز نباید از مقدار مشخص شده بیشتر شود.
یک فرد - غیر مقیم حق انتقال ارز فدراسیون روسیه را دارد:
در داخل فدراسیون روسیهمقیم - فقط به یک حساب در یک بانک مجاز؛
غیر مقیم - بدون محدودیت.
از فدراسیون روسیه - بدون محدودیت.
مراحل انجام نقل و انتقالات ارزی
یک فرد مقیم حق انتقال ارز خارجی را دارد:
در داخل فدراسیون روسیه
مقیم و یا غیر مقیم فقط به ترتیب اهدای ارزش ارز به همسر و بستگان نزدیک (در عین حال، اسنادی که تأیید می کند که افراد همسر یا بستگان نزدیک هستند باید به بانک ارائه شود).
به حساب خود باز شده در قلمرو فدراسیون روسیه - بدون محدودیت.
از فدراسیون روسیه
به نفع یک مقیم یا غیر مقیم (از جمله به حساب خود شخص، حساب مقیم یا غیر مقیم دیگری که در بانکی خارج از فدراسیون روسیه افتتاح شده است) برای مبلغی که بیش از 5000 دلار آمریکا تعیین می شود، با استفاده از رسمی تعیین می شود. نرخ تبدیل ارزهای خارجی در برابر روبل که توسط بانک روسیه در تاریخ دستور به بانک برای انجام نقل و انتقال مذکور تعیین شده است. کل مبلغ نقل و انتقالات در یک روز نباید از مقدار مشخص شده بیشتر شود.
یک فرد - غیر مقیم حق انتقال ارز خارجی را دارد:
در داخل فدراسیون روسیه - ساکنان:1. فقط به یک حساب در یک بانک مجاز.افراد غیر مقیم - بدون محدودیت. از فدراسیون روسیه - بدون محدودیت.2. در صورت عدم افتتاح حساب ذینفع در بانک مجاز - فقط به عنوان هدیه ارزش ارزی به همسر و بستگان نزدیک (در عین حال اسنادی که تأیید می کند که افراد همسر یا بستگان نزدیک هستند باید به بانک ارائه شود. بانک)؛
انتقال وجوه یک فرد بر اساس یک درخواست در فرم تعیین شده انجام می شود.
اکنون یک سوال مهم برای بسیاری این است: چگونه پول خود را به خارج از کشور منتقل کنیم؟ مثلا به کشورهای اتحادیه اروپا، آمریکا یا کانادا و ... چه مشکلاتی در این مورد ممکن است پیش بیاید و چه جایگزین هایی وجود دارد؟
واضح است که حمل مقادیر زیادی پول نقد به آن سوی مرز خطرناک است و مشکلات قانونی شدن بعداً در محل نیز ممکن است ایجاد شود.
از سوی دیگر، با نقل و انتقالات غیرنقدی به خارج از کشور و کنترل ارز در روسیه، همه چیز نیز چندان آسان نیست، اما با این وجود ...
چگونه انتقال ارز به خارج از کشور انجام دهیم؟
فرض کنید قبلاً در یک بانک خارجی حساب باز کرده اید (که به خودی خود چندان آسان نیست).
علاوه بر این، اجازه دهید یادآوری کنم که مشکل اصلی روس ها در حال حاضر این واقعیت است که برای ارسال وجوه به ارز خارجی به حساب ارز خارجی خود در یک بانک خارجی، مطابق با ماده 24 قانون فدرال "در مورد مقررات ارز و کنترل ارز، آنها موظفند در مورد افتتاح حساب در خارج از روسیه به مقامات مالیاتی اطلاع دهند.
پس از آن، فقط با ارائه همان اعلان به بانک با ویزای مالیاتی در مورد در نظر گرفتن آن (حسابداری) می توانید وجوه را از حساب خود در یک بانک روسی انتقال دهید.
همچنین، دولت ما اخیراً مجدداً از ما مراقبت کرده است و تصمیم گرفته است که روس‌ها گزارشات مربوط به جابجایی وجوه در حسابهای خارجی خود را به مقامات مالیاتی گزارش دهند و سالانه گواهی‌های تأیید شده (از جمله محضری) از بانکهای خارجی ارائه دهند. صرف نظر از زمان و هزینه های مالی چنین گزارشی برای هر صاحب روسی یک حساب خارجی.
با این حال، یک راه خروج وجود دارد و بسیار ساده است 🙂.
قانون فدرال "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز" مورخ 10 دسامبر 2003 N 173-FZ محدودیت‌های انتقال ارز بین حساب همسران و اقوام نزدیک برداشته شد.
مقدار نقل و انتقالات محدود نیست، اما برای اجرای آنها لازم است اسنادی مبنی بر تایید خویشاوندی (به عنوان مثال، کپی گواهی ازدواج یا شناسنامه) ارائه شود.
ماده 9. معاملات ارزی بین ساکنین
1. معاملات ارزی بین ساکنین ممنوع است به استثنای موارد:
…
17) نقل و انتقالات توسط افراد - مقیم ارز از حسابهای افتتاح شده آنها نزد بانکهای مجاز به نفع سایر افراد - ساکنینی که همسر یا بستگان نزدیک آنها هستند (بستگان در خطوط صعودی و نزولی مستقیم (والدین و فرزندان، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه ها) ، برادران و خواهران کامل و نیمه خون (دارای یک پدر یا مادر مشترک) ، والدین خوانده و فرزندان خوانده ، به حساب این افراد که در بانک های مجاز یا در بانک های واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه افتتاح شده است.
(بند 17 توسط قانون فدرال شماره 127-FZ در 5 ژوئیه 2007، با اصلاح قانون فدرال شماره 155-FZ در تاریخ 2 ژوئیه 2013 معرفی شد)
از طریق www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html
بانک روسیه فهرستی از اسناد مورد نیاز را تعیین کرده است: مشتری علاوه بر پاسپورت ممکن است به گواهی ازدواج، گواهی تولد یا فرزندخواندگی، گواهی تغییر نام و پدری و غیره نیاز داشته باشد.
برخی از بانک ها در چنین مواردی ممکن است علاوه بر سایر اسناد (به ابتکار خود بیمه) بخواهند که مثلاً سند اهداء، وام و غیره را ارائه دهند که باید به امضای فرستنده و گیرنده وجوه برسد. .
بنابراین، من خلاصه می کنم:
شوهر در یک بانک اسپانیایی حساب باز کرد. با همسرم تماس گرفتم، جزئیات را دیکته کردم. زن با سند ازدواج به بانک رفت و 200 هزار دلار از حساب ارزی خود به حساب همسرش در اسپانیا واریز کرد.
پسر یک حساب بانکی در ایالات متحده باز کرد. جزئیات را برای مادرم ایمیل کردم. مامان با ارز و شناسنامه به بانک رفت و ارز را به حسابش گذاشت و پول را به حساب پسرش در آمریکا واریز کرد.
فکر نمی کنید در این زنجیره ها چند بواسیر وجود ندارد؟! درست است، همسر و مادر به اداره مالیات نرفته اند - طبق قانون ملزم به انجام این کار نیستند. بعلاوه، فکر می کنم سیر افکار و اعمال برای شما روشن است.
رویه انتقال ارز خارجی از فدراسیون روسیه و به فدراسیون روسیه بدون باز کردن حساب های ارزی جاری رویه بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 27 اوت 2018، ارزهای خارجی را از روسیه (27 اوت 519) انتقال داد. به فدراسیون روسیه بدون افتتاح حساب های ارزی جاری" (از این پس "رویه" نامیده می شود) قوانینی را برای انجام نقل و انتقالات به ارز خارجی بدون افتتاح حساب های ارزی جاری در بانک های مجاز از طرف افراد (مقیم و غیر مقیم) از بانک های مجاز تعیین می کند. فدراسیون روسیه و همچنین دریافت ارز خارجی توسط افراد (مقیم و غیر مقیم) در فدراسیون روسیه که به نفع آنها از خارج منتقل می شود. این روش برای کارآفرینان فردی (ساکن و غیر مقیم) اعمال نمی شود. کارآفرینان انفرادی ارز خارجی را از فدراسیون روسیه منتقل می کنند و ارز خارجی منتقل شده را مطابق با قانون ارز فقط از طریق حساب های ارزی جاری که در بانک های مجاز افتتاح می شود دریافت می کنند. اگر این نقل و انتقالات مربوط به اجرای فعالیت‌های کارآفرینی، فعالیت‌های سرمایه‌گذاری یا کسب حقوق باشد، این روش در مورد انتقال ارز توسط افراد از فدراسیون روسیه و دریافت ارز توسط افراد خارجی که به فدراسیون روسیه منتقل شده است اعمال نمی‌شود. مشاور املاک. انتقال ارز از فدراسیون روسیه و دریافت ارز خارجی در فدراسیون روسیه مطابق با رویه از طریق واحد عملیاتی یک بانک مجاز (شعبه یک بانک مجاز) (از این پس "بانک مجاز" نامیده می شود) انجام می شود. 2. انتقال ارز خارجی از فدراسیون روسیه و دریافت ارز خارجی منتقل شده به فدراسیون روسیه توسط یک فرد (نماینده وی) با ارائه گذرنامه یا سند جایگزین دیگری که هویت یک فرد را اثبات می کند انجام می شود. اجازه اقامت در فدراسیون روسیه - برای اتباع خارجی و افراد بدون تابعیت ، در صورت اقامت دائم در قلمرو فدراسیون روسیه ، کارت شناسایی یک سرباز یا کارت شناسایی نظامی - برای سربازان فدراسیون روسیه ، ارائه دستور ( درخواست)، سایر اسناد در موارد تعیین شده توسط رویه، و همچنین وکالتنامه هنگام انجام یا دریافت انتقال توسط نماینده. 3. در درخواست انتقال از فدراسیون روسیه و دریافت ارز خارجی منتقل شده به فدراسیون روسیه، موارد زیر باید ذکر شود: - نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی، سند هویت (شماره، سری، توسط چه کسی و چه زمانی صادر شده است. ) فرستنده پرداخت (هنگام انتقال از فدراسیون روسیه)؛ - نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی و آدرس کامل گیرنده، سند هویت (شماره، سری، توسط چه کسی و در زمان صدور) گیرنده (هنگام انتقال به فدراسیون روسیه). - مبلغ انتقال و هدف از انتقال مطابق رویه. - تاریخ و امضای فرد. در دستور (برنامه) انتقال از فدراسیون روسیه و دریافت ارز خارجی منتقل شده به فدراسیون روسیه توسط یک فرد، ورودی ای مبنی بر عدم ارتباط این انتقال با اجرای فعالیت های کارآفرینی توسط فرد انجام می شود (برای به عنوان مثال، "معامله ارزی که انجام می شود مربوط به اجرای فعالیت های کارآفرینی نیست"). 4. در صورت ارائه مدارکی که فاقد شرایط فوق باشد و همچنین در صورت امتناع از ارائه مدارک مورد نیاز طبق رویه، بانک مجاز اقدام به انتقال (صدور) ارز نمی کند. 5. ارز خارجی منتقل شده به فدراسیون روسیه در موارد و با رعایت شرایط مقرر در رویه ممکن است: الف) به صورت نقدی صادر شود. ب) به حساب ارز جاری گیرنده حواله افتتاح شده نزد بانک مجاز واریز می شود. 6. هنگام صدور حواله نقدی ارز خارجی بانک مجاز گواهی f.0406007 را برای انتقال گیرنده صادر می کند که طبق روال تعیین شده توسط بانک روسیه تنظیم شده است و مبنایی برای صادرات ارز نقدی به خارج از کشور است. ضمناً در بند «دریافت مشتری» در ردیف 7 «مبلغ (الفاظ)» گواهی نامه f.0406007، تبصره «دریافت حواله از خارج از کشور» قید شده است. در صورتی که نماینده یک فرد ارز خارجی منتقل شده را به فدراسیون روسیه دریافت کند، گواهی f.0406007 به نام شخص دارای نمایندگی طبق مقررات بانک روسیه صادر می شود. 7. ارز خارجی منتقل شده به فدراسیون روسیه توسط بانک مجاز به حساب 071 "حواله های پرداخت نشده از خارج" واریز می شود. در صورتی که به دلیل عدم وجود دستورالعمل پرداخت بانک گزارشگر یا عدم حضور گیرنده حواله، پرداخت حواله غیرممکن باشد، ارز خارجی منتقل شده به فدراسیون روسیه توسط بانک مجاز به خارج از کشور بازگردانده می شود. بانک مقیم پس از گذشت 6 ماه از تاریخ واریز ارز به حساب موجودی 071 "حواله های پرداخت نشده از خارج". II. انتقال ارز خارجی از فدراسیون روسیه و فدراسیون روسیه در طرح و به نفع افراد غیر مقیم 8. ارزهای خارجی نقدی را می توان به فدراسیون روسیه به نفع یک فرد غیر مقیم بدون محدود کردن مقدار منتقل کرد. 9. ارز خارجی ممکن است توسط یک فرد غیر مقیم از فدراسیون روسیه منتقل شود در صورتی که فرد غیر مقیم قبلاً: الف) ارز خارجی را به فدراسیون روسیه منتقل کرده باشد. ب) از حساب جاری خود که نزد بانک مجاز افتتاح شده است، ارز نقدی خارج کرده است. ج) ارز خارجی را به صورت نقدی در بازار ارز داخلی فدراسیون روسیه طبق روال تعیین شده توسط بانک روسیه خریداری کرد. د) ارزهای خارجی نقدی وارد شده مطابق با قوانین گمرکی فدراسیون روسیه. ه) دریافت ارز از فروش اسناد پرداخت به ارز خارجی به بانک مجاز به روشی که توسط بانک روسیه تعیین شده است. 10. هنگام حواله ارز نقدی باید یکی از مدارک زیر به بانک مجاز ارائه شود: الف) گواهی و «الف»، «ب»، «ج»، «ه» بند 9 سفارش)؛ ب) سند صادر شده توسط گمرک مبنی بر تایید واردات ارز خارجی توسط شخص غیر مقیم به صورت نقدی (در موارد مندرج در بند "د" بند 9 آیین نامه). انتقال ارز از فدراسیون روسیه مطابق بند 9 این رویه در محدوده مقادیر مشخص شده در سند صادر شده توسط گمرک صادر شده مبنی بر تایید واردات ارز نقدی خارجی توسط یک فرد غیر مقیم انجام می شود. در گواهی f.0406007. III. انتقال ارز خارجی به فدراسیون روسیه به نفع افراد مقیم و از فدراسیون روسیه به دستور افراد مقیم توسط شخص مقیم به نام خود؛ - توسط غیر مقیم به نام فرد مقیم؛ - توسط یک فرد مقیم به نام فرد مقیم دیگر. 12. هنگامی که فردی ارز خارجی منتقل شده به فدراسیون روسیه را دریافت می کند که به اجرای فعالیت های کارآفرینی و همچنین فعالیت های سرمایه گذاری یا کسب حقوق مربوط نیست. مشاور املاک، در درخواست دریافت ارز باید مبنای انتقال (اهدا، بازپرداخت بدهی تحت قرارداد وام و غیره) ذکر شود. اگر مطابق قانون، انعقاد معامله به صورت کتبی مورد نیاز باشد، پس از دریافت ارز توسط فردی که به فدراسیون روسیه منتقل شده است، علاوه بر درخواست برای دریافت ارز خارجی، اسناد مربوطه باید ارائه شود. 13. طبق بند 6 ماده 6 قانون فدراسیون روسیه "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز"، افراد مقیم حق دارند ارز خارجی را که قبلاً منتقل، وارد یا ارسال شده است از فدراسیون روسیه منتقل کنند، صادر و ارسال کنند. فدراسیون روسیه، مشروط به قوانین گمرکی در محدوده مشخص شده در اظهارنامه یا سایر اسنادی که انتقال، واردات یا انتقال ارز خارجی به فدراسیون روسیه را تأیید می کند. طبق بند 4 بند «د» ماده XXX مواد موافقتنامه صندوق بین المللی پول، افراد مقیم حق دارند مبالغ متوسطی از نقل و انتقالات خصوصی برای هزینه های جاری انجام دهند. چنین انتقالی نباید با اجرای فعالیت های کارآفرینی و همچنین فعالیت های سرمایه گذاری یا کسب حقوق املاک و مستغلات مرتبط باشد. انتقال نمی تواند بیش از 2000 دلار آمریکا یا سایر ارزهای خارجی معادل این مبلغ باشد. با چنین انتقالی، یک فرد مقیم گواهی f.0406007 را به بانک مجاز ارائه می کند که مبنای صدور ارز نقدی به خارج از کشور است. انتقال مشخص شده توسط یک فرد مقیم می تواند بیش از یک بار در یک روز کاری از طریق یک بانک مجاز (شعبه یک بانک مجاز) انجام شود. 14. انتقال ارز خارجی از فدراسیون روسیه (دریافت در فدراسیون روسیه) برای اهداف مقرر در بندهای 1.2، 1.3، 1.6، 1.7، 1.8، 1.9، 1.20 مقررات بانک روسیه مورخ 24 آوریل 1996 N. 39 "در مورد تغییر رویه انجام انواع خاصی از معاملات ارز خارجی در فدراسیون روسیه" (ثبت شده توسط وزارت دادگستری فدراسیون روسیه در 16 مه 1996، شماره N 1087)، می تواند توسط یک مجاز انجام شود. بانک بدون افتتاح حساب ارز جاری پس از ارائه اسناد مندرج در بخش 2 مقررات بانک روسیه در 24 آوریل 1996 N 39 و اسناد مندرج در بند 3 رویه توسط یک فرد. IV. سفارش پردازش اسناد به بانک مجاز ارائه شده است. شرایط نگهداری اسناد 15. وکالتنامه های ارائه شده توسط افراد برای دریافت حواله صادر شده در خارج از کشور، باید به روش مقرر اجرا شود. وکالتنامه صادر شده در قلمرو فدراسیون روسیه مطابق با قوانین فدراسیون روسیه تنظیم می شود. 16. رونوشت مدارک ارائه شده به بانک مجاز طبق بند 12 شیوه نامه باید به ترتیب مقرر تایید شود. در مواردی که طبق آیین‌نامه تعیین می‌شود، باید اصل اسناد صادره از گمرک مبنی بر تایید واردات ارز نقدی توسط شخص، گواهی نامه‌های ف. 17. ترجمه اسناد به زبان روسی، که مطابق با رویه ارائه شده است، باید به روش مقرر تأیید شود. 18. اسنادی که در موارد مقرر در آیین نامه توسط شخص به بانک مجاز ارائه می شود در اسناد نقدی روز درج می شود. اگر نقل و انتقالات فوق سیستماتیک باشد (حداقل ماهی یکبار در یکی از بانک های مجاز یا شعبه آن)، پرونده "پرونده نقل و انتقالات ارزی بدون افتتاح حساب ارزی جاری" (از این پس "پرونده" نامیده می شود) پرونده باید دارای شماره و تاریخ افتتاح باشد. هنگام انجام معامله ارز خارجی، اسناد نقدی روز باید حاوی کپی هایی از اسناد تهیه شده و تأیید شده توسط بانک مجاز باشد که مبنایی برای انتقال ارز از فدراسیون روسیه و دریافت است. 19. اسناد ارسال شده به بانک مجاز باید حداقل به مدت 5 سال از تاریخ انتقال در بانک نگهداری شود. سال از تاریخ بسته شدن آن توسط بانک مجاز گزارش عملیات ارزی در نهایت بانکهای تسویه‌شده 20. بانکهای مجاز موظفند «مجله نقل و انتقالات ارزی انجام‌شده بدون افتتاح حساب ارزی» (که از این پس «ژورنال» نامیده می‌شود) را در قالب پیوست شماره 1 رویه‌نامه نگهداری کنند. کلیه عملیات در حال انجام در روز اجرای آنها منوط به بازتاب اجباری در مجله می باشد. نگهداری مجله به صورت الکترونیکی و به دنبال آن چاپ ماهانه و صحافی صفحات مجاز است. 21. به صورت سه ماهه (حداکثر تا دهمین روز از ماه پس از فصل گزارش)، بانک مجاز (شعبه آن) باید به دفتر منطقه ای بانک روسیه در محل بانک مجاز (شعبه آن) ارائه دهد. ) گزارش مجموع حجم عملیات ارزی انجام شده توسط مقیم و غیر مقیم در قالب پیوست شماره 2 به سفارش. گزارش ایجاد شده توسط رویه به طور مستقل و جداگانه (مستقل از یکدیگر) توسط بانک مجاز و شعبه بانک مجاز به دفتر منطقه ای بانک روسیه در محل آنها ارسال می شود. 22. به صورت سه ماهه (حداکثر تا بیستمین روز از ماه بعد از فصل گزارش)، شعبه سرزمینی بانک روسیه باید اطلاعات خلاصه ای را در مورد حجم معاملات ارزی انجام شده توسط ساکنان و غیر مقیم در فرم پیوست شماره 3 رویه. VI. مسئولیت نقض الزامات رویه فعلی 23. برای عدم حسابداری معاملات ارزی، نگهداری سوابق معاملات ارزی بر خلاف رویه تعیین شده، عدم ارائه یا ارسال نابهنگام اطلاعات مندرج در بخش پنجم قانون اساسی. رویه، بانک مجاز مطابق بند 2 ماده 14 قانون فدراسیون روسیه "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز" به صورت جریمه تا مبلغی که حساب نشده است، مسئول است. به طور نادرست حسابداری شده است یا گزارش هایی برای آنها در مدت زمان تعیین شده ارائه نشده است. برای هر معامله ارزی ثبت نشده، نامناسب حسابداری، عدم ارسال یا ارسال نابهنگام اطلاعات، جریمه دریافت می شود. جمع آوری جریمه های مقرر در بند 23 رویه توسط بانک روسیه به روشی غیرقابل انکار انجام می شود. First Deputy Chairman of the Central Bank of the Russian Federation S.V. Aleksashenko Appendix N 1 to the Order of the Bank of Russia dated August 27, 1997 N 508 JOURNAL OF ACCOUNTING OF FOREIGN CURRENCY TRANSFERS MADE WITHOUT OPENING A CURRENT CURRENCY ACCOUNT for _________________ 199__ _________________________________________________________________________________________________ | N | اطلاعات شخصی که انتقال را انجام داده است | کد جهت انتقال | کد | مقدار | | p/p | یا به نفع آن انتقال انجام شده است | 1 - به فدراسیون روسیه | ارز | ترجمه | | |________________________________________________| 2 - از فدراسیون روسیه | | | | | نام و نام خانوادگی. | تایید مدارک | | | | | | | شخصیت | | | | |_____|________________|___________________________|________________|________|__________| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |_____|________________|___________________________|________________|________|__________| یادداشت 1. ستون 3 اطلاعات مربوط به سند ارسالی را نشان می دهد: نام، شماره، توسط چه کسی و در چه زمانی صادر شده است. 2. ستون چهار نشان می دهد: 1 - هنگام انتقال ارز خارجی از خارج به نفع شخصی که در قلمرو فدراسیون روسیه قرار دارد. 2 - هنگام انتقال ارز از فدراسیون روسیه به نفع شخصی واقع در خارج از فدراسیون روسیه. 3. ستون 5 کد ارز را مطابق با طبقه بندی کننده ارزهای همه روسی OK 014-94، تایید شده توسط فرمان استاندارد دولتی روسیه در 26 دسامبر 1994 نشان می دهد. 4. در ستون 6 مبلغ نقل و انتقال بر حسب واحد پول مربوطه قید می شود. پیوست N 2 به دستور بانک روسیه مورخ 27 اوت 1997 N 508 _________________________________________________________________ | کد | ثبت نام | تاریخ ارسال | |_________________| شماره | گزارش | | SOATO | OKPO | | | |_________|_________|_________________|_________________| | | | | | |_________|_________|_________________|_________________| گزارش نقل و انتقالات ارزی انجام شده بدون افتتاح حساب ارزی برای فصل ___________ سه ماهه 199__ توسط چه کسی ___________________________________________________ نام بانک (شعبه) مجاز ________________________________________________________________________________ به او ارسال شده است. بخش اصلی (بانک ملی) ________________________________________________ بانک مرکزی فدراسیون روسیه در تاریخ ___________________________. ________________________________________________________________________________ در هزار واحد از نوع ارز متناظر _________________________________________________________________________________ | نام گروه | نام واحد پول: | | معاملات ارزی |_________________________________________________| | | دلار آمریکا | مارک آلمان | ... | ... | ... | ... | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | کد ارز: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | بخش 1. معاملات ارزی انجام شده توسط بانک به نمایندگی یا به نفع | | افراد مقیم فدراسیون روسیه | |_________________________________________________________________| | 1.1. ترجمه | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | یکی 2. رسید | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | بخش 2. معاملات ارزی انجام شده توسط بانک به نمایندگی یا به نفع | | افراد - غیر مقیم فدراسیون روسیه | |_________________________________________________________________| | 2.1. ترجمه | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2.2. گرفتن | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| رئیس _____________________________ نام کامل/ (امضا) حسابدار ارشد _______________________ /نام کامل/ (امضا) M.P. استفاده کنید __________________________ تلفن: ______________________ (نام کامل) پیوست شماره 3 به دستور بانک روسیه مورخ 27 اوت 1997 شماره 508 _________________________________________________________________ | کد | مقدار | تاریخ | |________________________________| بانک ها (شعبه ها) | ارسال | | قلمرو | OKPO | محلی | ارسال گزارش | گزارش | | توسط SOATO | | کد GU (NB) | | | |____________|______|______|____________________|__________| | | | | | | |____________|______|______|____________________|__________| گزارش تلفیقی در مورد نقل و انتقالات ارزی انجام شده بدون افتتاح حساب ارزی جاری برای __________ متر مربع. 199__ توسط کسی که توسط ____________________________________________________ نام موسسه دولتی (NB) بانک مرکزی فدراسیون روسیه ________________________________________________________________________________ نمایندگی شده است. بانک مرکزی فدراسیون روسیه. ________________________________________________ اداره تنظیم ارز و کنترل ارز. ________________________________________________________________________________ در هزار واحد از نوع ارز متناظر _________________________________________________________________________________ | نام گروه | نام واحد پول: | | معاملات ارزی |_________________________________________________| | | دلار آمریکا | مارک آلمان | ... | ... | ... | ... | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | کد ارز: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | بخش 1. معاملات ارزی انجام شده توسط بانک به نمایندگی یا به نفع | | افراد مقیم فدراسیون روسیه | |_________________________________________________________________| | یکی 1. ترجمه | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. گرفتن | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | بخش 2. معاملات ارزی انجام شده توسط بانک به نمایندگی یا به نفع | | افراد - غیر مقیم فدراسیون روسیه | |_________________________________________________________________| | 2.1. ترجمه | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2.2. گرفتن | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| رئیس دپارتمان (بخش) تنظیم ارز و کنترل ارز _____________________________ نام کامل/ (امضا) اپلیکیشن. __________________________ تلفن: _____________________ (نام کامل)هر ماه محبوبیت ارز خارجی در روسیه در حال افزایش است. و این اصلاً تعجب آور نیست، همانطور که تمرین در 25 سال گذشته نشان می دهد، افرادی که پس انداز خود را به دلار نگه داشته اند هرگز شکست نخورده اند.
درست است، اخیراً شایعاتی مبنی بر ممنوعیت گردش دلار در روسیه وجود دارد. با این حال، هیچ اقدام قانونی جدی تاکنون مشاهده نشده است. علاوه بر این، ولادیمیر پوتین، رئیس جمهور روسیه اخیراً اعلام کرد که هیچ برنامه ای برای تشدید مقررات ارزی وجود ندارد:
البته دوره لیبرال خوب است. اما فراموش نکنید که واحد پول رسمی روسیه همچنان روبل است. بنابراین محدودیت هایی برای معاملات با دلار و یورو وجود دارد.
در این مقاله مفاد اصلی قانون در زمینه کنترل ارز، ضوابط پرداخت بین مقیم و غیر مقیم و همچنین سازوکار انجام نقل و انتقال ارز مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
کنترل ارز در فدراسیون روسیه
قانون اصلی تنظیم کننده معاملات ارزی است قانون فدراسیون روسیه شماره 173-FZ مورخ 10 دسامبر 2003 "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز". نهادهای تنظیم ارز در فدراسیون روسیه بانک روسیه و دولت فدراسیون روسیه هستند. و عوامل کنترل ارز بانک ها و همچنین مشارکت کنندگان حرفه ای در بازار اوراق بهادار هستند.
اکثر شهروندان ممکن است این تصور را داشته باشند که اصلاً کنترل ارز خارجی در روسیه وجود ندارد. در واقع، محبوب ترین معاملات ارزی، خرید و فروش دلار و یورو و همچنین افتتاح سپرده به ارز است. و دقیقاً این عملیات است که شهروندان فدراسیون روسیه مجاز به انجام بدون محدودیت هستند (بند 3 ، ماده 9 قانون فدرال شماره 173):
با این حال، به محض اینکه بخواهید هر گونه انتقال غیرنقدی ارزی را در داخل یا خارج از کشور انجام دهید، بلافاصله با مشکلات زیادی مواجه خواهید شد. از شما خواسته می شود اسناد پشتیبانی مختلفی را ارائه دهید، دستور پرداخت را به زبان انگلیسی پر کنید، علاوه بر این، محدودیت هایی در مقادیر مجاز نقل و انتقالات وجود دارد، و علاوه بر این، بانک کمیسیون نسبتاً جدی برای چنین عملیاتی تعیین می کند.
امکان انجام حواله ارزی متاثر از محل سکونت شرکت کنندگان در نقل و انتقالات است. در مورد اینکه چه کسی ساکنان و افراد غیر مقیم را در نظر بگیرید، در ماده 1 قانون فدرال 173-FZ نوشته شده است. به طور خلاصه، ساکنان شهروندان فدراسیون روسیه یا افرادی هستند که بر اساس مجوز اقامت در قلمرو فدراسیون روسیه اقامت دارند و همچنین اشخاص حقوقیایجاد شده در فدراسیون روسیه، و در واقع، خود فدراسیون روسیه با تمام موضوعات و شهرداری های آن:
کنترل معاملات ارزی برای ساکنان فدراسیون روسیه
1 انتقال ارز بین ساکنین ممنوع است.
یک استثناء، انتقال ارز به حساب همسران، اقوام نزدیک (در خط مستقیم صعودی یا نزولی: والدین، فرزندان، نوه ها)، خواهر و برادر، والدین خوانده و فرزندان خوانده می باشد. علاوه بر این، هیچ محدودیتی در میزان چنین انتقالی هم در داخل روسیه و هم در خارج از کشور وجود ندارد. شما فقط باید سندی را برای تایید رابطه به بانک ارائه دهید.
ساکنان می توانند برخی معاملات ارزی دیگر را نیز انجام دهند. درست است ، آنها عمدتاً به دایره بسیار محدودی از افراد مربوط می شوند ، بنابراین ما در مورد آنها با جزئیات صحبت نمی کنیم. به عنوان مثال، عملیات مربوط به شهرک ها در مغازه های معاف از گمرک مجاز است. عملیات شامل تسویه حساب و انتقال ارز برای اجرای فعالیت های دیپلماتیک؛ معاملات برای پرداخت و / یا بازپرداخت هزینه های مربوط به سفرهای کاری خارج از قلمرو و غیره). در مورد چنین استثناهایی می توانید در ماده 9 قانون فدراسیون روسیه شماره 173-FZ "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز" مورخ 10 دسامبر 2003 بخوانید.
2 می توانید ارز را به حساب های بانکی خود (که هم در قلمرو فدراسیون روسیه و هم در خارج از کشور باز شده است) بدون محدودیت منتقل کنید.
درست است، اگر پولی را به حساب خود در خارج از کشور منتقل می کنید، باید به بانک اخطاریه ای به اداره مالیات در محل سکونت ارائه دهید که به او اطلاع داده اید که چنین حساب خارجی دارید.
3 معاملات ارزی بین مقیم و غیر مقیم بدون محدودیت انجام می شود:
درست است، برای تراکنش ارزی در حال انجام باید اسناد پشتیبان یا مستدل را به بانک ارائه دهید:
چنین اسنادی شامل فاکتورهایی برای مثال برای آموزش، قراردادهای مختلف، فاکتورها (سندی که توسط فروشنده برای خریدار صادر می شود و حاوی مشخصات اصلی کالای عرضه شده، شرایط تحویل و غیره است) و همچنین اسنادی که تأیید نمی کنند، می شود. محل اقامت گیرنده انتقال علاوه بر این، شما باید این اسناد خارجی را به روسی ترجمه کنید. به عبارت دیگر، باید دلایل انتقال خود را به بانک ارائه دهید.
و اکنون بیایید به تفصیل به مکانیسم انتقال ارز بپردازیم.
انتقال ارز. سیستم سوئیفت
انتقال ارز، به قیاس با روبل بین بانکی، می تواند هم مستقیماً در شعبه بانک و هم با استفاده از بانکداری اینترنتی انجام شود.
درست است، کمیسیون برای چنین نقل و انتقالاتی در هر صورت بسیار بالاتر از انتقال بانکی روبل است. و این تعجب آور نیست. هرگونه انتقال ارز (چه در داخل و چه در خارج از کشور) با استفاده از سامانه سوئیفت (سوئیفت) از طریق بانکهای خبرنگار (بانک‌هایی که سازمان‌های اعتباری ما ارز غیرنقدی خود را در حسابهای گزارش‌دهنده آنها ذخیره می‌کنند) انجام می‌شود. به عنوان مثال، بانک خبرنگار تینکاف بانک برای دلار JPMORGAN CHASE BANK، N.A. NEW YORK، NY US است، در حالی که Sberbank از بانک خبرنگار DEUTSHE BANK AG، Frankfurt AM MAIN برای یورو استفاده می کند.
سریع. (SWIFT) یک سیستم بین المللی است که انتقال داده های مالی را برای نقل و انتقالات فراهم می کند. هر بانکی که در سیستم سوئیفت شرکت می کند، شماره سوئیفت منحصر به فرد خود را دارد که به لطف آن اطلاعات رد و بدل می شود. کد SWIFT می تواند شامل حروف یا حروف و اعداد باشد. به عنوان مثال، SWIFT "Alfa Bank" به این شکل است: ALFARUMM.
شما می توانید کد سوئیفت بانک را مستقیماً در خود بانک یا در وب سایت آن دریافت کنید. و همچنین کد سوئیفت بانک قابل مشاهده است وب سایت انجمن ملی سوئیفت روسیه. مقدار نقل و انتقالاتی که می توان با استفاده از سوئیفت انجام داد فقط توسط قوانین هر کشور خاص محدود می شود. درخواست ترجمه باید به زبان انگلیسی تکمیل شود. فرم انتقال ارز به صورت آنلاین "الفا بانک" به شرح زیر است:
رابط بانکداری اینترنتی بصری است. در قسمت "هدف پرداخت" باید ورودی وجود داشته باشد که به وضوح ماهیت عملیات شما را منعکس کند، به عنوان مثال، "برای هتل / اجاره هتل" - "برای اقامت در هتل"؛ "هدیه به خویشاوند" - "هدیه به نفع خویشاوند"؛ "ترجمه وجوه خود"(انتقال به حساب خود شما انجام می شود) -" انتقال وجوه شخصی ". محبوب ترین زمینه برای نقل و انتقالات و ترجمه آنها به زبان انگلیسیقابل مشاهده مستقیم در اینترنت بانک آلفا بانک "الفا کلیک":
هزینه نقل و انتقالات سوئیفت، کمیسیون
در حواله های ارزی، باید مراقب باشید، این مهم است که مشخص شود آیا کارمزد بانک های گزارشگر در کارمزد انتقال مشخص شده توسط بانک لحاظ می شود یا خیر. شما همیشه باید یک تعرفه انتخاب کنید: "همه هزینه ها بر عهده مشتری ارسال کننده (OUR)". اگر تابع "کمیسیون به هزینه ذینفع (BEN)" یا "هزینه های بانک به هزینه فرستنده، هزینه های سایر بانک ها به هزینه ذینفع (SHA)" را انتخاب کنید، این بدان معناست که خبرنگار بانک ها کارمزد اضافی برای انتقال دریافت می کنند و در نتیجه تا گیرنده مبلغ کمتری نسبت به ارسال شما دریافت می کنند.
به طور معمول، مبلغ کمیسیون به عنوان درصدی از مبلغ انتقال محاسبه می شود که حداقل و حداکثر مقدار را نشان می دهد.
بشقاب بسیار خوش دست با اندازه کمیسیونهنگام ارسال حواله های سریع به صورت آنلاین، می توانید به یکی از انجمن های موجود در پورتال banki.ru نگاه کنید. انتقال ارز در شعبه بانک گران تر خواهد بود:
همانطور که از جدول می بینید، برای نقل و انتقالات کوچک، سودآورترین استفاده از بانک آوانگارد - کارمزد 0.2٪، حداقل 15 یورو و حداکثر 150 یورو است. اما برای نقل و انتقالات ارزی با مقادیر زیاد، باید از Rosbank استفاده کنید (در آنجا کمیسیون 1.3٪ است، اما حد بالایی محدود به 65 یورو است).
این بانک آوانگارد است که بیشتر برای ایجاد نردبان ارز با بانک تینکاف (که در هنگام پر کردن سپرده با انتقال بین بانکی 1٪ پاداش می دهد) استفاده می شود. .
اگر به طور منظم نیاز به ارسال ارز برای شخص خاصی دارید، می توانید یک کارت اضافی برای کارت نقدی ارز خود صادر کنید (به عنوان مثال، در " بانک تینکوف” یا “آلفا بانک”) و به سادگی آن را به شخصی که برایش پول ارسال می کنید بدهید. در این صورت هیچ کمیسیونی وجود نخواهد داشت.
درست است، بانک می تواند به سادگی کارت را با استناد به "تراکنش های مشکوک" مسدود کند یا محدودیت هایی را برای نقل و انتقالات و تکمیل کارت تعیین کند (طبق توافق، بانک Tinkoff می تواند در هر زمانی محدودیت ها را به صلاحدید خود تغییر دهد) که برای آن ناخوشایند باشد. از کارت استفاده کنید
انتقال ارز. سیستم های انتقال تماس، Western Union
همچنین می توانید با استفاده از سیستم انتقال ارز بین المللی (Western Union، MoneyGram، Contact) حواله ارزی به خارج از کشور ارسال کنید. از مزایای اصلی این روش ارسال پول عدم نیاز به افتتاح حساب بانکی و همچنین سرعت انتقال است.
درست است که کمیسیون چنین خدماتی برای کشورهای خارج از کشور بالاتر (از 3٪) نسبت به انتقال از طریق سیستم SWIFT خواهد بود. به کشورهای همسایه، انتقال ارز از طریق Contact یا Western Union چندان گران نخواهد بود. به عنوان مثال تعرفه های سیستم تماس در اینجا آمده است:
همانطور که از جدول مشخص است، انتقال، به عنوان مثال، به گرجستان بیش از 2000 دلار هزینه 0.5٪ خواهد داشت.
حداکثر مبلغ انتقال مطابق با فرمان شماره 1412-U مورخ 30 مارس 2004 بانک روسیه "در مورد تعیین مبلغ انتقال توسط یک فرد مقیم از فدراسیون روسیه بدون افتتاح حساب بانکی" 5000 دلار (یا معادل آن به ارز دیگر) است. در روز:
همچنین شایان ذکر است که بر اساس قانون «مبارزه با قانونی‌سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تأمین مالی تروریسم»، یک بانک ممکن است با استناد به قوانین کنترل داخلی (که آنها را انجام می‌دهد از انجام هرگونه عملیات برای شما خودداری کند. خود توسعه می یابند)، و همچنین یک موسسه اعتباری موظف است از شما بخواهد که منشا وجوه خود را توجیه کنید. جزئیات نسخه جدید "قانون مبارزه با پولشویی" ( آخرین تغییراتنه چندان دور، 10/31/2015 لازم الاجرا شد) مقاله را بخوانید
