قرارداد بانکی سندی است که همکاری یک مؤسسه بانکی با مشتری را تأیید می کند و شرایط ارائه برخی محصولات بانکی به او را شرح می دهد. این قرارداد در واقع یک پیشنهاد عمومی است، پیشنهادی برای تبدیل شدن به مشتری بانک. مشتری با امضای قرارداد، با تمام شرایط آن موافقت می کند، مشتری می شود. قرارداد حساب بانکی متضمن تعهد بانک به نگهداری پول مشتری و بستانکار مقادیر وجوهی است که به حساب می آید. مشتری این حق را دارد که دستورالعمل های کتبی در مورد اقدامات با حساب ارائه دهد، وکالتنامه ای را به نماینده خود برای دفع پول در حساب صادر کند.

قرارداد حساب بانکی یک کارآفرین انفرادی اعتبار هر دو روبل و ارز خارجی را به حساب فراهم می کند. برای افتتاح حساب، یک کارآفرین فردی باید مدارک زیر را به کارمند بانک ارسال کند:

گواهی صادر شده توسط خدمات مالیاتی فدرال در هنگام ثبت نام ایالتی، کپی آن (تأیید شده توسط یک دفتر اسناد رسمی یا در خود بانک).

استخراج از USRIP؛

گذرنامه، سند دیگری که به عنوان مدرک هویت و کپی آن توسط بانک یا دفتر اسناد رسمی تأیید شده است.

اطلاع از ثبت نام در خدمات مالیاتی فدرال برای شخصی که یک کارآفرین فردی است.

TIN کارآفرین.

همچنین، یک واحد تجاری باید اسنادی را به بانک ارائه کند که ضمانت پرداخت بدهی خود را تضمین می کند. اگر کارآفرین افتتاح حسابی را برای مقاصد تجاری رسمی کند، این الزام منوط به تحقق است. اطلاعاتی درباره وضعیت مالیکارآفرینان فردی را می توان در صورت های مالی سال تقویم گذشته، اظهارنامه مالیاتی، گزارش حسابرسی در مورد گزارش حسابداری سالانه، که اعتبار و کفایت گزارش های حسابداری را تأیید می کند، گواهی خدمات مالیاتی فدرال در مورد به موقع و کامل نشان داد. انتقال پرداخت مالیات برخی از موسسات بانکی ممکن است به ارائه اسنادی مبنی بر عدم وجود شکایت علیه IP برای اعلام ورشکستگی یا روند آغاز شده برای بستن IP به دلیل ورشکستگی آن نیاز داشته باشند.

توافق نامه حساب بانکی یک کارآفرین فردی ارائه درخواستی از فرم ایجاد شده توسط بانک و تکمیل یک پرسشنامه ویژه را ارائه می دهد. علاوه بر این، قرارداد واقعی تسویه حساب و خدمات نقدی کارآفرین پر می شود. متن استاندارد توافقنامه روش اعتبار و برداشت وجه نقد از یک حساب IP، محدودیت برداشت (در صورت تعیین شده توسط بانک)، امکان واگذاری حساب امین کارآفرین، روش بستن حساب را مشخص می کند. ، تعلق سود به مانده مبلغ و غیره.

قرارداد حساب بانکی یک کارآفرین انفرادی همچنین تنظیم کارتی را با نمونه امضای یک تاجر و در صورت داشتن مهر و موم ، حک آن را فراهم می کند. پس از افتتاح یک حساب بانکی، نهاد تجاری گواهی با شماره حساب و جزئیات بانکی را به خدمات مالیاتی فدرال ارائه می دهد که فرد را در وضعیت یک کارآفرین فردی ثبت کرده است. این کار باید ظرف یک هفته از روز افتتاح حساب انجام شود.

تقریباً همه بانک های بزرگ خدمات بانکداری تحت وب را به مشتریان خود ارائه می دهند که به شما امکان می دهد حرکت وجوه در حساب ها را ردیابی کنید، پرداخت ها را مستقیماً از رایانه خانه یا محل کار خود انجام دهید. این خدمات پس از ثبت نام در وب سایت رسمی بانکی که در آن کارآفرین فردی یک حساب خدماتی افتتاح کرده است، در دسترس می شود. برای انجام این کار، اگر کارآفرین فردی یک کارت پلاستیکی برای اعتبار وجوه صادر کرده باشد، باید شماره حساب کارت یا کارت را بدانید. برخی از بانک ها برای ورود به وب بانکی مشتری، نیاز به تایید هویت و صدور رمز عبور برای استفاده دارند. حساب شخصیفقط در شعبه بانک یا دفتر اصلی.

هنگام انتخاب یک بانک برای تنظیم قرارداد خدمات، یک کارآفرین فردی باید با شهرت و طول عمر خود در بازار خدمات بانکی هدایت شود. نکته مهم دیگر مشارکت بانک در سامانه بیمه سپرده مشتریان در صورت ورشکستگی یا اعلام ورشکستگی بانک است. این به کارآفرین انفرادی تضمین هایی برای ایمنی و امکان بازگرداندن وجوه خود در حساب های بانکی می دهد.

تنظیم قرارداد حساب بانکی با مشتریان

ماده 845 قانون مدنی فدراسیون روسیه تصریح می کند که طبق توافق نامه حساب بانکی، بانک متعهد می شود که وجوه ورودی به حساب باز شده برای مشتری (دارنده حساب) را بپذیرد و اعتبار کند، دستور مشتری را برای انتقال و صدور انجام دهد. مبالغ مناسب از حساب و انجام سایر عملیات روی حساب. بانک حق ندارد جهت استفاده از وجوه مشتری را تعیین و کنترل کند و محدودیت های دیگری را که توسط قانون یا توافق نامه حساب بانکی در مورد حق خود برای دفع وجوه به تشخیص خود پیش بینی نشده است ایجاد کند. در عین حال، بانک می تواند با استفاده از وجوه موجود در حساب، حق دفع بدون مانع این وجوه را تضمین کند.

قرارداد حساب بانکی امتیازی، دو جانبه و قابل استرداد است.

روابط تحت یک قرارداد حساب بانکی توسط فصل 45 قانون مدنی فدراسیون روسیه توسط دستورالعمل ها و قوانین بانکی تنظیم می شود. بانک های تجاری به طور مستقل، با در نظر گرفتن الزامات قانون و قوانین بانکی تعیین شده، فرم های استاندارد قراردادهای حساب بانکی را توسعه می دهند. طبق شرایطی که آنها خدمات تسویه حساب و نقدی انجام می دهند. مشتری می تواند قرارداد را به طور کامل بپذیرد و یا در صورت عدم رضایت حداقل یکی از موارد پیشنهادی از انعقاد قرارداد خودداری کند. قرارداد حساب بانکی، به موجب الزامات ماده 161 قانون مدنی فدراسیون روسیه، باید به صورت کتبی ساده منعقد شود.

برای تسویه، بانک ها حساب های تسویه، بودجه و جاری را برای مشتریان خود باز می کنند.

حساب های تسویه حساب

باز به اشخاص حقوقیاشکال مختلف مالکیت، داشتن ترازنامه مستقل و درگیر در فعالیت های کارآفرینی.

حساب های بودجه

آنها توسط سازمان ها و مؤسساتی افتتاح می شوند که از بودجه جمهوری و بودجه محلی برای فعالیت های خود بودجه دریافت می کنند.

حساب های جاری

سازمان‌ها و مؤسساتی که فعالیت‌های کارآفرینی ندارند و همچنین حساب‌های جاری افتتاح می‌شوند ارز خارجی.

حساب های ارزی

آنها برای کلیه اشخاص حقوقی برای انجام تسویه عملیات صادرات و واردات باز است.

باز کردن و بستن حساب های مشتریان

برای افتتاح حساب بانکی مدارک زیر مورد نیاز است:

1. استفاده از فرم تعیین شده.

2. رونوشت محضری اسناد تشکیل دهنده.

3. گواهی سازمان مالیاتی مبنی بر تحویل ثبت.

4. نامه ارگان سرزمینی کشور آمار با کدهای سازمانی اختصاص یافته.

5. کارت با نمونه امضا و چاپ شرکت چاپ.

6. عصاره حکم انتصاب حسابدار ارشد.

برای افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم فدراسیون روسیه، عصاره هایی از ثبت تجاری یا بانکی نیز ارائه می شود که وضعیت حقوقی افراد غیر مقیم را مطابق با قوانین کشور محل آن تعیین می کند. کارمند مسئول بانک تجاری صحت اجرا و کامل بودن ارائه مدارک را بررسی می کند و برای تایید قانونی بودن و اعتبار اسناد ارائه شده به وکیل ارائه می کند. با حضور درخواست مشتری، نوشته مجاز رئیس هیئت مدیره یا قائم مقام وی و حسابدار ارشد یک بانک تجاری، حساب افتتاح می شود. یک بانک تجاری ممکن است برای افتتاح و نگهداری حساب کارمزد معینی دریافت کند. اسناد حسابداری به ترتیب اعداد و به صورت صعودی در واحد حسابداری نگهداری می شود. کارت با نمونه امضا و نقش مهر در بایگانی مخصوص توسط عابر نگهداری می شود. مشتری از شماره حساب و اپراتوری که مشتری با آن کار خواهد کرد مطلع می شود. یک حساب باز و تمام جزئیات برای هر مشتری در ثبت حساب های باز وارد می شود.

جزئیات لاگ مورد نیاز عبارتند از:

1. شماره حساب

2. نام و آدرس مشتری

3. تاریخ افتتاح حساب

ژورنال یک سند کاملاً حسابرسی است که توسط حسابدار ارشد در گاوصندوق نگهداری می شود، باید شماره گذاری، بسته بندی شده و مهر و موم شده باشد. هنگام افتتاح حساب، حسابدار ارشد روی نسخه اصلی اساسنامه با ذکر شماره حساب یادداشت کرده و آن را با مهر رسمی بانک تأیید می کند. برای مشتری گواهی افتتاح حساب جاری (اشخاص حقیقی و حقوقی) برای اداره مالیات صادر می شود. حساب های باز در بانک های تجاری دارای 20 نماد (شخصیت) می باشد. آن شامل:حساب موجودی مرتبه دوم - 5 کاراکتر، کد ارز - 3 کاراکتر، کلید امنیتی - 1 کاراکتر، شماره شعبه - 4 کاراکتر، شماره سریال حساب شخصی (به ترتیب) - 7 کاراکتر. یک حساب می تواند با تصمیم صاحب حساب، مالک دارایی شرکت، بانک یا دادگاه داوری بسته شود. به ابتکار مشتری، قرارداد حساب بانکی در هر زمان بدون هیچ قید و شرطی قابل فسخ است.

بانک می تواند قرارداد تسویه حساب و خدمات نقدی را در موارد زیر در صورتی که در قرارداد پیش بینی شده باشد فسخ کند:

1. عدم رعایت حداقل شرط موجودی حساب.

2. ظرف یک ماه از تاریخ اطلاع مشتری بانک در این مورد.

3. در صورت عدم انجام عملیات بر روی حساب در طول سال.

بانک بر اساس تصمیم دادگاه مربوطه شخص حقوقی را تعطیل می کند. خاتمه روابط قراردادی در دو مرحله انجام می شود:

1. فسخ قرارداد

2. بسته شدن حساب

ظرف هفت روز پس از خاتمه قرارداد، موجودی وجوه موجود در حساب باید برای مشتری صادر شود یا به حساب دیگری منتقل شود. همچنین در صورت اعلام ورشکستگی شرکت، حساب می تواند بسته شود.

یک موسسه اعتباری با جذب وجوه آزاد موقت به سپرده ها، سرمایه جذب شده قابل توجهی را انباشته می کند. به منظور قرار دادن وجوه، یکی از مهم ترین منفعل عملیات بانکی- افتتاح و نگهداری حساب بانکی

حساب بانکی – نوعی میانجیگری وجوه پذیرفته شده توسط بانک برای سپرده گذاری.

طبق قرارداد حساب بانکی بانک متعهد می شودپذیرش و اعتبار وجوه دریافتی به حساب افتتاح شده توسط مشتری (صاحب حساب)، اجرای دستورالعمل مشتری مبنی بر انتقال و صدور مبالغ مناسب از حساب و انجام سایر عملیات روی حساب.

بانک می توانید استفاده کنیدوجوه موجود در حساب، تضمین حق مشتری برای دفع آزادانه این وجوه. بانک حق تعیین و کنترل جهت استفاده از وجوه مشتری و ایجاد محدودیت های دیگری را که توسط قانون یا توافق نامه حساب بانکی در مورد حق خود برای دفع وجوه به تشخیص خود پیش بینی نشده است را ندارد.

قرارداد حساب بانکی منعقد شده است در نوشتار ساده(بند 1 ماده 161 قانون مدنی فدراسیون روسیه). به عنوان یک قاعده، بانک و مشتری نتیجه می گیرند معاهده واحدسپرده بانکی و حساب بانکی قوانین مربوط به بانک ها و فعالیت بانکی امکان انعقاد قرارداد حساب بانکی توسط ارائه می دهد(ارائه درخواست و سایر مدارک جهت افتتاح حساب بانکی) و پذیرش - پذیرفته شدن(کتیبه مجاز رئیس بانک).

قرارداد حساب بانکی است توافقی, دو طرفه الزام آور، قابل بازپرداختتوسط قانون کلی، قرارداد حساب بانکی بی‌مدت است، اگرچه طرفین در هنگام انعقاد آن حق دارند مدت اعتبار این قرارداد را قید کنند.

طرفین قرارداد عبارتند از:

- بانکبه عنوان مؤسسه اعتباری که حق نگهداری حساب های بانکی آن در مجوز عملیات بانکی ثبت شده است.

- مشتری، که یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی، یک فرد است.

هنگام افتتاح حساب بانکی، مشتری بسته ای از اسناد لازم را برای موسسه اعتباری برای انجام عملیات روی حساب ارائه می دهد. دلیل افتتاح حساببه عنوان یک بیانیه امضا شده توسط مشتری - یک فرد، یا رئیس و حسابدار ارشد مشتری - یک شخص حقوقی عمل می کند.

اشخاص حقوقیو کارآفرینان فردی به یک موسسه اعتباری با موارد زیر ارائه می دهند:

گواهی ثبت نام دولتی؛

عصاره ای از ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی یا ثبت نام دولتی واحد کارآفرینان فردی.

کپی محضری از اسناد تشکیل دهنده؛

گواهی ثبت در سازمان مالیاتی؛

کارت با نمونه امضا و مهر.

اسناد (صورتجلسه مجامع عمومی، تصمیمات موسس، دستورات انتصاب) تأیید کننده صلاحیت اشخاص مجاز به مدیریت وجوه موجود در حساب (به عنوان یک قاعده، مدیر کل و حسابدار ارشد شخص حقوقی).

اسناد جمع آوری شده توسط صاحب حساب را تشکیل می دهد مبنای بانکداریمشتری که توسط یک موسسه اعتباری نگهداری می شود. به طور جداگانه، در کابینت پرونده های تخصصی، کارت های حاوی نمونه امضا و مهر و موم ذخیره می شود.

با انعقاد قرارداد حساب بانکی، موسسه اعتباری و مشتری یکسری حقوق و تعهداتی را بر عهده می گیرند که محتوای قرارداد را تشکیل می دهد. صاحب حساب همانند قرارداد سپرده بانکی از نظر اقتصادی یک طرف ضعیف است، بنابراین در هنگام انعقاد قرارداد، مسئولیت های اصلی به موسسه اعتباری محول می شود. مشتری موظف است از روش افتتاح و نگهداری حساب بانکی پیش بینی شده توسط قانون فعلی ، الزامات قانون ، قوانین بانکی در مورد روش انجام پرداخت های غیر نقدی و پردازش اسناد تسویه حساب پیروی کند. و همچنین اطمینان از پرداخت به موقع خدمات بانکی برای تراکنش با وجوه موجود در حساب (در موارد مقرر در توافقنامه). مشتری در انتخاب شکل پرداخت های غیرنقدی که به بهترین وجه با منافع او مطابقت دارد نیز محدود نیست. و نه در تعداد حساب های بانکی (تسویه، سپرده و غیره) که به ارزی افتتاح شده است.

بانک حق دارد به حساب بانکی مشتری اعتبار ارائه دهد (ماده 853 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

بانک متعهد می شود که وجوه مشتری را به حساب بانکی وی بپذیرد. افتتاح و نگهداری حساب های مشتری (اعتبار به حساب بانکی مشتری با پول دریافتی برای وی و برداشت وجوه از حساب بر اساس سفارش مشتری). انجام به موقع و صحیح تراکنش های تسویه و نقدی از طرف مشتری با رعایت الزامات مقرر در قانون، قرارداد، قوانین بانکی و رویه های تجاری در مورد نحوه و شرایط پرداخت. لازم به ذکر است در جریان اینگونه عملیات وجوه حداکثر تا روز کاری پس از دریافت سند پرداخت مربوطه توسط بانک بستانکار و بدهکار می شود. مؤسسه اعتباری در هنگام انجام معاملات تسویه حساب و نقدی متعهد می شود که رازداری بانکی را در مورد حساب و عملیات روی حساب مشتری مطابق بند 1 هنر حفظ کند. 857 قسمت 2 قانون مدنی فدراسیون روسیه، هنر. 26 قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی".

مشتری را رد کنیدبانک حق افتتاح حساب بانکی را ندارد، مگر در مواردی که دلیل امتناع، عدم توانایی در پذیرش وجوه مشتری یا امتناع توسط قوانین قانونی نظارتی جاری مجاز باشد.

یکی از شرایط ضروری قرارداد حساب بانکی، پرداخت سود به مشتری برای استفاده از بانک با وجوه موجود در حساب است. به عنوان یک قاعده کلی، مبلغ سود در شرایط مقرر در توافقنامه به حساب واریز می شود.

بر اساس قرارداد حساب بانکی، موارد زیر قابل جمع‌آوری است:

- سود تعلق گرفتهدر مورد عملیات غیرفعال بانک (در مورد عملیات مربوط به جمع آوری وجوه) - سود پرداختی به مشتریان بانک از وجوهی که از آنها جذب شده و در حساب ثبت تعهدات بانک به پرداخت سود ثبت می شود.

- سود پرداخت شددر مورد عملیات غیرفعال بانک - سود واریز شده به حساب های مشتریان بانک (تسویه، جاری)، پرداخت به روش مقرر به صورت نقدی از صندوق بانک، کسر شده از حساب خبرنگار بانک وام گیرنده، واریز به حساب های خبرنگار بانک طلبکار.;

- معوقات بانک برای پرداخت سود(بدهی معوق بانک) - سودی که توسط بانک وام گیرنده به وجوه جذب شده به نفع اشخاص حقوقی از جمله بانک ها تعلق می گیرد ، اما در سررسید مقرر در توافق نامه مربوطه یا در صورت وقوع تعهدات مقرر در توافق نامه پرداخت نشده است.

سود را می توان به یکی از چهار روش مطابق با شرایط قرارداد محاسبه کرد: با استفاده از فرمول های بهره ساده یا مرکب. با استفاده از ثابت یا شناور نرخ بهره. اگر در توافقنامه روش تعلق بهره مشخص نشده باشد، اقلام تعهدی طبق فرمول بهره ساده با استفاده از نرخ بهره ثابت انجام می شود. هنگام محاسبه سود، ارزش نرخ بهره (به عنوان درصد در سال) و تعداد واقعی روزهای تقویمی که وجوه جذب می شود در نظر گرفته می شود. سوابق حسابداری معاملات برای تخصیص مبالغ سود تعهدی توسط "نقد" انجام می شود (انتساب توسط بانک وام گیرنده سود تعلق گرفته به وجوه جذب شده به اجرای ثبت های حسابداری مربوطه در تاریخ پرداخت آنها انجام می شود. ) به روش یا به روش تعهدی (کلیه سود تعلق گرفته در ماه جاری حداکثر تا آخرین روز کاری ماه جاری به حساب هزینه های بانک منظور می شود).

هنگام بستن حساب های بانکی مشتریان بانک، سود وجوه جذب شده تا تاریخ بسته شدن یا انتقال واقعی حساب، از جمله، تعلق می گیرد. تعادل در حساب بانکیدر عین حال، مجموع موجودی وجوه موجود در حساب و سود واریز شده به حساب پس از بسته شدن آن است.

سازمان اعتباری پاسخگو استدر صورت واریز نابهنگام یا ناقص (بستانکاری) به حساب مشتری نه تنها وجوه دریافتی، بلکه همچنین سود تعلق گرفته است.

بسته شدن حساب بانکی با فسخ قرارداد حساب بانکی انجام می شود. به گفته مالکحساب آن باید توسط یک موسسه اعتباری در هر زمان بسته شود. به ابتکار بانکقرارداد حساب بانکی قابل فسخ است دستور قضاییدر موارد زیر:

در صورتی که میزان وجوهی که در حساب مشتری نگهداری می شود کمتر از حداقل مبلغ مقرر در قوانین بانکی یا توافق نامه باشد و ظرف یک ماه از تاریخ اخطار بانک در مورد آن، عودت داده نشود.

· یا در صورت عدم وجود تراکنش در این حساب در طول سال تقویمی، مگر اینکه در شرایط توافقنامه طور دیگری مقرر شده باشد.

هنگام بستن حساب بانکی، موجودی وجوه موجود در حساب به مشتری برگردانده می شود یا به دستور مشتری به حساب دیگری در همان موسسه اعتباری دیگر منتقل می شود. انتقال وجوه باید حداکثر تا قبل از آن انجام شود هفت روز کاریپس از دریافت درخواست کتبی مربوطه از مشتری؛ اسناد تسویه پرداخت نشده که در پرونده کارت اسناد تسویه به موقع پرداخت نشده (پرونده کارت شماره 2) به مدعیان مسترد می شود. به مشتری سود تعلق گرفته در روز بسته شدن حساب پرداخت می شود.

قرارداد منعقد شده استدر نوشتار ساده به عنوان یک قاعده، بانک و مشتری نتیجه می گیرند قرارداد حساب بانکی واحد، اگرچه قانون فعلی امکان انعقاد چنین توافقی را فراهم می کند توسط پیشنهاد(ارائه درخواست و سایر مدارک جهت افتتاح حساب بانکی) و پذیرش - پذیرفته شدن(کتیبه مجاز رئیس بانک).

مشتری را رد کنیددر افتتاح حساب بانکی، بانک حق ندارد، مگر در مواردی که این امتناع ناشی از عدم توانایی بانک در پذیرش خدمات بانکی باشد. امتناع توسط قانون و سایر اقدامات قانونی مجاز است.

برای افتتاح حساب بانکیمشتری مدارک زیر را ارائه می دهد:

- درخواست افتتاح حساب که توسط رئیس و حسابدار اصلی صاحب حساب امضا شده است.

- یک سند (گواهی) در مورد ثبت نام دولتی یک سازمان (شرکت، موسسه)؛

- نسخه هایی از منشور (مقررات) به درستی تایید شده؛

- کارت با نمونه امضا و مهر.

در آینده اسناد فوق در پرونده ثبت حساب - پرونده حقوقی مشتری (به استثنای کارت بانکی امضا و مهر که در کمد پرونده مخصوص نگهداری می شود) ذخیره می شود.

بانک موظف است برای مشتری عملیات انجام دهد، برای حساب هایی از این نوع ارائه شده استقانون، قوانین بانکی که بر اساس آن وضع شده و در عمل بانکی اعمال می شود شیوه های تجاریمگر اینکه در قرارداد حساب بانکی به نحو دیگری مقرر شده باشد.

عملیات اصلیساخته شده در حساب بانکی عبارتند از:

- واریز وجوه دریافتی به حساب مشتری؛

- برداشت مقادیر معینی از پول از حساب مشتری. برداشت وجوه از حساب توسط بانک بر اساس دستور مشتری یا با رضایت وی انجام می شود. بدون سفارش مشتریحذف وجوه در حساب با تصمیم دادگاه و همچنین در مواردی که توسط قانون تعیین شده یا طبق توافق بین بانک و مشتری پیش بینی شده است مجاز است.

اگر وجوهی در حساب موجود باشد که مقدار آن برای برآورده کردن کلیه الزامات ارائه شده به حساب کافی باشد، این وجوه به ترتیبی که سفارشات مشتری و سایر اسناد برای بدهکار دریافت می شود از حساب برداشت می شود. دنباله تقویم) مگر اینکه قانون دیگری مقرر کرده باشد.

در صورت عدم وجود وجوه کافی در حساببرای برآوردن کلیه الزامات ارائه شده به وی، بدهکار وجوه به ترتیب زیر انجام می شود:

- اول از همه، رد بر اساس اسناد اجرایی مبنی بر انتقال یا صدور وجوه از حساب برای برآوردن مطالبات جبران خسارت وارده به زندگی و سلامتی و همچنین ادعای بازیابی نفقه انجام می شود.

- در وهله دوم، حذف بر اساس اسنادی که برای انتقال یا صدور وجوه برای تسویه حساب در مورد پرداخت مزایای پایان کار، در پرداخت حق الزحمه طبق توافق نویسنده انجام می شود.

- در وهله سوم، حذف با توجه به اسناد پرداختی انجام می شود که برای صدور وجوه برای تسویه حساب دستمزد با افرادی که تحت قرارداد کار کار می کنند و همچنین کسر بودجه خارج از بودجه انجام می شود.

گزارش تمرین

5. تنظیم توافق نامه برای افتتاح حساب برای مشتری، روش های افتتاح و بسته شدن حساب های شخصی، اظهارنامه ها، بازپرداخت در صورت اعتبار نادرست به حساب.

پذیرش اسناد و مدارک از سوی مشتریان مورد نیاز برای افتتاح و بستن حساب بانکی مقرر در این روش، تأیید اجرای صحیح اسناد، کامل بودن اطلاعات ارائه شده و قابلیت اطمینان آنها توسط اپراتور انجام می شود.

برای افتتاح یک حساب، اپراتور تعیین می کند که آیا شخصی که برای افتتاح حساب درخواست کرده است از طرف خودش عمل کند یا از طرف شخص دیگری که مشتری خواهد بود.

هنگام افتتاح حساب بانکی برای یک مشتری، اپراتور بررسی می کند که آیا مشتری دارای ظرفیت قانونی (ظرفیت) است یا خیر، مشتری، نماینده مشتری، ذینفع را شناسایی می کند، اقدامات معقول و قابل دسترس در شرایط را برای شناسایی مالک ذینفع انجام می دهد.

برای افتتاح حساب بانکی، مشتری مدارک زیر را ارائه می کند:

مدرک شناسایی؛

امین وکالتنامه ای را ارائه می دهد که تأیید می کند که او اختیار افتتاح حساب بانکی برای مدیریت وجوه در حساب بانکی را دارد و همچنین یک مدرک هویتی.

کارت محضری؛

گواهی ثبت در سازمان مالیاتی؛

اگر مشتری غیر مقیم فدراسیون روسیه باشد، علاوه بر مدارک فوق، کارت مهاجرت و همچنین سندی را ارائه می دهد که حق اقامت (اقامت) یک شهروند خارجی یا فرد بدون تابعیت را در فدراسیون روسیه تأیید می کند.

اپراتور تمام اطلاعات را در پرسشنامه ای که به صورت الکترونیکی تولید شده است وارد ABS می کند. اپراتور به مشتری اطلاع می دهد که در صورت تغییر در اطلاعات ارائه شده به بانک در هنگام افتتاح حساب بانکی، مشتری موظف است اسناد (کپی از آنها) مبنی بر تایید تغییرات این اطلاعات را در اختیار بانک قرار دهد.

اسنادی که از مشتری برای ارسال مستقیم به بانک (درخواست افتتاح/بستن حساب، درخواست تأیید آدرس محل واقعی سکونت مشتری) توسط مشتری به صورت اصلی ارائه می شود.

در عین حال، ABS به طور خودکار افتتاح حساب بانکی را در دفتر الکترونیکی ثبت حساب های شخصی باز ثبت می کند.

دفتر ثبت حساب های شخصی باز مشتریان مطابق با الزامات سیاست حسابداری بانک و اسناد نظارتی بانک روسیه (مقررات بانک روسیه مورخ 16.06.2012 شماره 385-P) تشکیل شده است. در بانک، شعبه بانک به صورت الکترونیکی در ABS نگهداری می شود و در اولین روز سال چاپ می شود.

در صورتی که بانک به اشتباه وجوهی را به حساب مشتری دیگری واریز کرده باشد، موظف است بلافاصله پس از کشف اشتباه خود، این وجوه را به حساب گیرنده ای که در نظر گرفته شده است، واریز کند. در عین حال، بانک موظف است بلافاصله اخطاریه ای را در مورد اجرای یک انتقال اشتباه و نیاز به استرداد مبلغ مشخص شده به گیرنده نامناسب در مدت سه روز کاری از تاریخ دریافت چنین اخطاریه ارسال کند.

در صورتی که مشتری به اشتباه وجوهی را به حساب دیگری واریز کرده باشد، بانک موظف است بنا به درخواست مشتری، فوراً در مورد انتقال اشتباه به وی و لزوم بازگرداندن مبلغ مشخص شده ظرف پنج روز کاری از تاریخ دریافت کننده نامناسب، اطلاعیه ای ارسال کند. تاریخ دریافت چنین اطلاعیه ای

قرارداد حساب بانکی را می توان فسخ کرد:

1. با توافق طرفین.

2. بنا به درخواست مشتری.

3. در صورت امتناع یک جانبه بانک از اجرای قرارداد حساب بانکی به ترتیب و در مواردی که قانون پیش بینی کرده است.

پس از دریافت درخواست از مشتری برای بستن حساب، اپراتور:

بررسی اختیارات افرادی که برنامه را امضا کرده اند.

مشتری را با بازرسی بصری معمولی شناسایی می کند.

روی پذیرش برنامه علامت / مهر می گذارد که تاریخ، موقعیت و نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی را نشان می دهد، برنامه را امضا می کند.

بستن حساب بانکی با درج بسته شدن حساب شخصی در دفتر الکترونیکی ثبت حساب های باز حداکثر تا روز کاری پس از روز فسخ قرارداد حساب بانکی انجام می شود.

تجزیه و تحلیل عملیات بانک تجاری به عنوان مثال OJSC "Agroinvestbank" در جمهوری تاجیکستان

عملیات تسویه و نقد - نگهداری حسابهای حقوقی و اشخاص حقیقیپرداخت از طرف آنها یک بانک تجاری علاقه مند به جذب اشخاص حقوقی برای خدمات تسویه حساب و نقدی است. این به این دلیل است که پول ...

خدمات بانکی CJSC "Surgutneftegazbank"

مشتری برای اعتبار، و همچنین برای هر سازمان مصرف گرا دیگر، از اهمیت بالایی برخوردار است. جذب مشتری وظیفه اصلی کلیه خدمات بانکی است...

عملیات مبادله ارز

یک بانک مجاز یک صرافی را باز می کند (بسته)، در واقع مکان آن (آدرس پستی) را تغییر می دهد ...

Ш روش بستن حساب ها در شعبه JSCB "Legion" (OJSC) در یاروسلاول Ш فرم های پرداخت های بدون نقد و شرایط استفاده از آنها Ш روش انجام پرداخت های بدون نقد در حساب خبرنگار شعبه JSCB "Legion" ( OJSC) در ...

انجام عملیات تسویه حساب در شعبه JSCB "Legion" (JSC) در یاروسلاول

به منظور تقویت سیستم پرداخت و مالیات، بانک روسیه رویه ای سخت برای افتتاح حساب های تسویه (جاری) برای مشتریان ایجاد کرده است.

انجام عملیات تسویه حساب در شعبه JSCB "Legion" (JSC) در یاروسلاول

برای افتتاح حساب در شعبه JSCB "Legion" (JSC) در یاروسلاول، مشتری می تواند به شعبه مراجعه کرده و مجموعه اسناد زیر را از یک کارمند مجاز شعبه دریافت کند: Ш فرم درخواست برای افتتاح حساب ( به پیوست 1 مراجعه کنید؛ W لیست اسناد ...

سازماندهی فعالیت های بانک "بانک خانه اعتبار و دارایی"

نام اندیکاتور 2010 2011 6 ماه 2011 2 3 4 5 سرمایه مجاز، روبل. 4173000 4173000 4173000 وجوه شخصی (سرمایه)، روبل. 30735784 26610014 23659176 سود خالص (زیان کشف نشده)، مالش. 9199998 9094804 6097992 بازده دارایی، % 8...

اجرا و ثبت عملیات سپرده گذاری

بانک ها برای مشتریان مشروط به صلاحیت (ظرفیت) قانونی حساب سپرده افتتاح می کنند.

ارزیابی فعالیت های OJSC "Sberbank روسیه"

سپرده بانکی به مقدار پولی گفته می شود که بانک از سپرده گذار می پذیرد تا این وجوه را ذخیره کند و به آن سود تعلق گیرد (درآمد سپرده). نه تنها شهروندان فدراسیون روسیه می توانند سپرده گذار بانک ها باشند ...

برای افتتاح حساب جاری، مشتری بسته اسناد زیر را به مؤسسه بانکی ارسال می کند: درخواست افتتاح حساب، با امضای شخصی که مجاز به افتتاح حساب است (نگاه کنید به ...

روش افتتاح حساب های بانکی توسط یک مشتری - شخص حقوقی

بستن حساب ها به طور سنتی مشکل خاصی هم برای مشتریان و هم برای خود بانک ها بوده است، زیرا مراحل انجام اقدامات قانونی و واقعی مربوطه با جزئیات کافی تنظیم شده است.

روش افتتاح و نگهداری حساب های بانکی برای افراد

حساب مشتری می تواند به درخواست مشتری در هر زمان و به ابتکار بانک بر اساس تصمیم دادگاه مبنی بر فسخ قرارداد حساب بانکی بسته شود. برای بستن حساب، مشتری درخواستی را به بانک ارسال می کند ...

ثبت در دفتر ثبت حساب های باز به ترتیبی که قانون تعیین می کند انجام می شود فدراسیون روسیهو مقررات بانکی ...

اصول سازماندهی امور حسابداری و عملیاتی در بانک و چشم انداز توسعه آن

مطابق بند 2 ماده 23 قانون مالیات فدراسیون روسیه، مالیات دهندگان - سازمان ها و کارآفرینان فردی - موظفند به ترتیب در محل سازمان، به صورت کتبی به سازمان مالیاتی گزارش دهند.

Sberbank روسیه: ویژگی های فعالیت

منبع اصلی منابع بانک، سپرده های افراد بوده و هست که 80.4 درصد از کل بدهی ها را تشکیل می دهد. انواع سپرده در Sberbank روسیه: سپرده مدت دار سپرده Sberbank ...