Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая не является коммерческой и занимается социальным обеспечением по обязательному пенсионному страхованию. Деятельность НПФ регламентирована, контролируется государством. В случае банкротства, накопления будут перечислены ПФР (Пенсионному фонду России).

Направления деятельности НПФ Сбербанка

Фонд был создан 17 марта 1995 г. Признанный лидер в области ОПС. У Фонда один учредитель и акционер – это ПАО Сбербанк, который является одновременно его партнером по реализации услуг негосударственного обеспечения пенсионеров. Банку принадлежит 100% акций. Деятельность Фонда ведется по нескольким курсам:

• Обязательное пенсионное страхование (ОПС) – деятельность по формированию финансовых счетов граждан путем перевода накопительной части пенсии.
• Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – дополнительный вид страхования граждан. Осуществляется негосударственными фондами на добровольной основе.
• Корпоративные пенсионные программы – страхование, основанное на отчислениях по трудовым или коллективным договорам.

Показатели эффективности работы

На сегодняшний день клиентура НПФ больше 7 млн человек, что говорит о его надежности, способности гарантировать хорошие выплаты пенсионерам. Основные показатели:

• Точное количество застрахованных граждан на I квартал 2019 г. – 6 828 399 чел.
• Активы негосударственного фонда на I квартал составили 598 748 млн руб., что на 17,5% больше, чем было в конце 2017 г.
• Пенсионные накопления - 539 574 млн руб., т.е. выросли на 16,5% по сравнению с концом 2017 г.
• Чистый доход - 14 036 млн руб.

Точные данные содержит сайт НПФ Сбербанка.

Инвестиционная деятельность Фонда подразумевает вложение денег граждан в ценные бумаги: акции, депозиты, облигации. В результате накопления не просто хранятся, а приносят прибыль. Тем самым Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка увеличивает свою доходность

В 2016 г. Национальное рейтинговое агентство присвоило ему рейтинг ААА. Ранее в 2014 г. «Эксперт РА», результаты которого публикуют отчеты Центрального банка России, также дало этому негосударственному фонду высший уровень прочности (А++).

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

Начиная с 2014 г. накопительная часть пенсий заморожена. Все деньги идут на страховую часть. Та сумма, которая осталась в ПФР у граждан, может храниться там дальше. Тогда она со временем будет обесцениваться из-за инфляции. Если же перевести накопления в НПФ Сбербанка, деньги будут расти от процентов ежегодных инвестиций. Сделать это можно разными способами.

Онлайн (требуется клиентская электронная цифровая подпись):

1. Открыть главную страницу официального сайта НПФ.
2. Выбрать один из индивидуальных планов.
3. Оформить этот план.
4. Сделать заявку на перевод пенсии.

Офис НПФ:

1. Прийти с паспортом и СНИЛС.
2. Выбрать выгодную для себя программу.
3. Установить график, сумму взносов, сроки, величину выплат и другие параметры.
4. Подписать договор, который подготовит сотрудник.
5. Отправить заявку ПФР о переведении накопительной части в НПФ Сбербанка.

Отделение банка:

1. Инструкция такая же, как при посещении офиса, только консультировать и оформлять документы здесь будет банковский работник.
2. Обратиться можно в любое отделение банка.

Индивидуальные пенсионные планы

Негосударственная пенсия помогает сформировать дополнительный доход, чтобы получать более высокие выплаты в старости. НПФ Сбербанка предлагает для этого выбрать один из индивидуальных планов:

• «Универсальный» предполагает свободный выбор графика и суммы взносов. Размер пенсии зависит от конечных накоплений.
• «Гарантированный» позволяет выбрать желаемый размер будущих выплат. Исходя из этого, в договоре указывается график выплат, их величина.
• «Комплексный» совмещает накопительную пенсию, переведенную из ПФР, и негосударственную.

Условия индивидуальных планов НПФ Сбербанка:

Регистрация в системе НПФ Сбербанк

Чтобы завести Личный кабинет на сайте этого негосударственного фонда, нужен действующий договор ОПС и пенсионный счет. Зарегистрироваться можно, заполнив анкету по следующей инструкции:

1. На сайте НПФ нажать на кнопку «Личный кабинет», далее «Зарегистрироваться».
2. Указать адрес электронный почты, придумать пароль. Ввести фамилию, имя, отчество. Выбрать контрольный вопрос, написать ответ.
3. Указать номер телефона, дату рождения. Вести данные паспорта и СНИЛС. Выбрать согласие или несогласие на обработку персональных данных, получение информационных материалов по email. Написать код с картинки, перейти на следующую страницу.
4. Подтвердить регистрацию по электронной почте.

Как управлять накоплениями через Личный кабинет

В персональном онлайн-офисе можно управлять своими накоплениями. Для доступа туда предпримите следующие шаги:

1. Открыть электронную почту (если не завершили регистрацию).
2. Авторизоваться по ссылке в письме.
3. Автоматически откроется Личный кабинет НПФ Сбербанка
4. Впредь можно заходить через кнопку «Личный кабинет» на главной странице сайта НПФ.
5. При входе нужно указывать логин (email) и пароль, придуманные при регистрации.

С помощью такого сервиса гораздо проще пользоваться услугами негосударственного фонда, поскольку это экономия времени, ведь не нужно никуда ходить. В Личном кабинете будет профиль клиента, который можно заполнить дополнительной информацией, в т.ч. загрузить свою фотографию.

Сервис дает следующие возможности:

• получать информацию о переводе накоплений;
• следить за историей этих зачислений;
• узнавать их полную сумму;
• выплачивать пенсионные взносы;
• пользоваться услугой автооплаты;
• подавать заявления, контролировать их выполнение;
• следить за состоянием заявок и договоров;
• получать как клиент новые предложения от Фонда;
• подключить мобильный вариант сервиса на свой смартфон.

Выплата накопительной пенсии Негосударственным пенсионным фондом Сбербанка

Получить накопления могут граждане, которые достигли пенсионного возраста, т.е. после того как ПФР назначил страховую пенсию. Причем сделать это можно досрочно – получить единовременную выплату (если сумма не выше 5% законной трудовой пенсии) или срочно – получать ежемесячно или ежеквартально любую сумму по выбору (минимальный срок – 120 месяцев). Порядок выплат выбирает сам пенсионер:

1. получать наличными на Почте России;
2. через расчетный счет в любом банке;
3. через социальную карточку.

Нужно заполнить и подать заявление по форме, которую требует Сбербанк, самому его подписать. Образцы можно найти в Личном кабинете Фонда. После смерти пенсионера накопительную часть его пенсии могут получать родственники и наследники, что относится к главным преимуществам негосударственного фонда Сбербанка.

Видео

Негосударственный пенсионный фонд - это некоммерческая организация, которая распоряжается накопительной частью пенсии своих клиентов при осуществлении собственной деятельности. Страховые пенсионные взносы, производимые работодателями, поступают на специально открытые счета клиентов НПФ.

В данной статье рассмотрим негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Отзывы также будут приведены.

На основе чего работает НПФ?

Система, которой придерживаются НПФ в своей работе, закреплена на законодательном уровне, и любые отступления от нее являются неправомерными. К нюансам работы НПФ относятся:

1. Взносы на обязательное пенсионное страхование вносит само застрахованное лицо либо его работодатель.
2. Резервы пенсионных накоплений вкладываются в активы с целью их сохранения и преумножения, при этом соблюдается надежность вкладов и учитываются риски.
3. Когда застрахованное лицо вступает в пенсионный возраст, ему, помимо социальной пенсии, ежемесячно выплачивают не только накопленные взносы, но и прибыль, полученную в результате успешного инвестирования. Чем популярен пенсионный фонд Сбербанка? Отзывы об этом помогут сделать правильный выбор.

О выгоде

Выгода от вкладов в НПФ может значительно превышать индексацию накоплений, предлагаемую Пенсионным фондом Российской Федерации. Комиссия НПФ составляет не более 15% от полученной прибыли. У НПФ больше возможностей для инвестирования вкладов, а значит, и больше вероятность получить рост пенсионных накоплений. Самый сложная проблема в этой области на данный момент - какой фонд выбрать. Ведь в России функционирует более сотни НПФ, и выбор самого надежного и прибыльного - это вопрос доверия и уверенности в завтрашнем дне.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка многим кажется надежным. Разберемся в этом вопросе.

Статистика НПФ

Частные пенсионные фонды проходят строгие проверки под контролем ПФР, Центрального банка, ФНС и сторонних аудиторских компаний. Отчетность организаций, организующих НПФ, должна быть в открытом доступе. По результатам проверки и на основании полученных статистических данных составляются рейтинги по следующим показателям:

1. По сфере проводимого инвестирования и количеству видов вложений (это могут быть акции или векселя).
2. Самые высокоприбыльные НПФ выделяются на основании размера уставного капитала.
3. По совокупности вкладчиков, достигших пенсионного возраста, и сумме ежемесячных доплат.
4. По количеству участников накопительной системы.
5. По надёжности и стабильной прибыльности инвестиций. Например, пенсионный фонд Сбербанка (отзывы это подтверждают) существует относительно недавно, но уже хорошо зарекомендовал себя.

Создателями самых крупных НПФ в России являются основные предприятия банковской сферы, транспорта, нефте- и газодобывающей промышленности. Они в основной массе направлены на сохранение пенсионных накоплений сотрудников, однако многие привлекают вкладчиков со стороны. Чтобы передать право на инвестирование своей накопительной части пенсии в негосударственный фонд, нужно лично или дистанционно заключить договор с НПФ, и уже с 1 января следующего за текущим года ваши накопления будут переведены в выбранный вами пенсионный фонд.

Проблемы и недостатки

На сегодняшний день в нашей стране повсеместно можно наблюдать укрупнение фондов, что обусловлено принимаемыми нормами законодательства. Если пенсионный фонд не обладает необходимым уставным капиталом, занять твёрдую позицию в этой сфере вряд ли получится. Фонд должен обладать таким количеством денег, чтобы суметь выплатить своим клиентам причитающиеся им суммы. Поэтому рисковать в сфере пенсионных накоплений не принято. По отзывам, пенсионный фонд Сбербанка является лидером среди конкурентов.

Основная проблема в функционировании НПФ - направление инвестирования. Фонды отдают предпочтение краткосрочным инвестициям, что вполне оправдано нестабильностью экономической ситуации в стране и в мире. НПФ не может себе позволить долгосрочные сделки ввиду высокой степени ответственности за капиталы вкладчиков.

Бывает, что даже при краткосрочных инвестициях НПФ теряет часть средств. И в такой ситуации велика вероятность того, что фонд покинет нишу пенсионных накоплений. Вкладчики при таком раскладе переходят обратно в Пенсионный фонд и выбирают новый вариант перевода своих накоплений.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Одно из ведущих мест в рейтинге негосударственных фондов занимает НПФ Сбербанка. Он был основан в марте 1995 года. Единственным учредителем является сам ОАО «Сбербанк России». Фонд организован в форме открытой некоммерческой социальной организации, а управляет им совет некоммерческой организации. Он определяет инвестиционные задачи и направления, руководит всей фондовой деятельностью, утверждает документацию и т. д.

У НПФ Сбербанка имеется более восьми с половиной тысяч отделений по всей территории Российской Федерации, в каждом из которых можно подписать договор на перевод своих пенсионных накоплений в данный фонд. Около 7,6 миллионов клиентов доверили свои пенсионные накопления Сбербанку, таким образом, активы НПФ насчитывают более 470 млрд рублей. Начиная с 2010 года, фонд получает высочайшие оценки в области надёжности и безопасности вкладов и стабильные прогнозы на дальнейшее успешное существование. Это преимущества НПФ Сбербанка.

Как попасть в личный кабинет НПФ?

Любой участник программы пенсионного страхования от Сбербанка может получить доступ к своему личному кабинету на сайте НПФ. Для этого нужно:

1. Подписать договор о негосударственном пенсионном страховании в любом отделении Сбербанка и подождать, пока он начнет действовать.
2. В Сбербанке должен быть открыт специальный счет для перевода накопительной части пенсии и дальнейших отчислений.
3. Нужно также дать согласие на обработку ваших персональных данных банком. Также есть горячая линия НПФ Сбербанка.

Что можно делать в личном кабинете?

В личном кабинете можно не только следить за информацией на личном счету, но и управлять пенсионными накоплениями, а именно:

1. Изменить программу пенсионного страхования.
2. Делать взносы согласно индивидуально составленному плану.
3. Получить выписку состояния счёта с передвижениями средств вкладчика в указанный период.
4. Можно произвести приблизительный расчет вашей будущей пенсии с помощью специального онлайн-калькулятора.
5. Вести контроль отчислений от работодателя на накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка.

Процентные ставки и доходы

В зависимости от того, какую программу пенсионного страхования выберет вкладчик, устанавливается определенная процентная ставка. На сегодняшний день НПФ Сбербанка предлагает следующие варианты:

1. Программа пенсионного страхования, предусматривающая также и программу софинансирования.
2. Индивидуальные планы пенсионных отчислений (процентная ставка оговаривается в индивидуальном плане в договоре).
3. Корпоративные варианты для юридических лиц.

Динамика доходов СБ РФ, согласно статистическим данным, положительная, несмотря на расхождения во мнениях экспертов на сей счёт. Руководство фонда официально утверждает о возможности увеличения накоплений, вложенных в НПФ. Показатели банка напрямую зависят от инфляции и общей экономической ситуации в стране. Но такая же ситуация и с государственным пенсионным фондом, в котором человек не имеет права на получение своих накоплений до выхода на пенсию.

Итак, стоит ли переводить пенсию в НПФ Сбербанка?

Плюсы НПФ Сбербанка

Безусловными преимуществами НПФ Сбербанка являются его стабильная и многолетняя работа, высокая надежность вкладов, а также индивидуальный подход при заключении договоров. В отличие от государственного пенсионного страхования, средства, поступившие на счёт в НПФ Сбербанка, являются наследуемыми. Также к плюсам можно отнести понятный и доступный сайт с личным кабинетом, на котором можно получить исчерпывающую информацию об имеющихся программах пенсионного страхования, процентным ставкам по вкладам, а также проконтролировать свои финансы по уже заключенным договорам. Удобным также является и количество филиалов НПФ Сбербанка (рейтинг это подтверждает), что позволяет получить услуги по пенсионному страхованию в любом уголке нашей необъятной родины. Преимуществом является и абсолютная прозрачность всей информации по программам и вкладам, тут можно не опасаться каких бы то ни было подводных камней, уловок и мелкого шрифта.

Телефон НПФ Сбербанка можно уточнить в любом отделении.

Накопительная часть пенсии – это гарантия обеспеченной старости в будущем. Граждане Российской Федерации имеют право делать выбор фонда, которому они доверят хранение своих денежных средств. Некоторые подданные России выбирают перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка. Причиной тому являются дополнительные инвестиции к общей части выплат, что дает значительную прибавку к общей сумме.

Как формируется будущая пенсия?

Пенсионные накопления формируются двумя способами:

• Работодатель делает взносы в ПФ России, и все они формируют будущим пенсионерам страховую пенсию. Размер перечислений составляет 22% от дохода работника. По данным взносам выставляются баллы. Их в будущем возьмут за основу при определении выплат.
• Работодатель делает взносы в ПФ России на счет страховых взносов в размере 16%. В этом случае работнику остается 6%, которые составляют накопительную часть выплат. Это проценты он может оставить ГПФ ПФР или перевести в негосударственный фонд любого кредитно-финансового учреждения, в частности, Сбербанка. Здесь деньги будут не просто копиться. Денежные взносы инвестируются, и человек имеет возможность передавать их по наследству.

Что дает перевод накоплений в Сбербанк?

Перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк дает следующие возможности:

• получить в будущем хорошую надбавку к основным выплатам;
• увеличить доходность остатка денежных средств, поскольку отчисления налогов будут совершаться по социальной программе;
• гражданин сам определяет, сколько он будет переводить денег в фонд, и как часто он это будет делать;
• перечисления можно выполнять в режиме онлайн;
• гражданин может контролировать инвестиции в режиме онлайн.

Правила перечисления

Накопительная часть пенсии в Сбербанк переводится по следующим правилам:

• размер первоначального денежного взноса составляет не менее 1500 рублей;
• регулярные отчисления от 500 рублей;
• периодичность взносов не имеет значение и выполняется клиентов по его усмотрению;
• выплаты гражданин получает после официального оформления нетрудоспособности по старости;
• продолжительность выплат составляет от 5 лет.

Как оформить?

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк? Для этого требуется личное посещение любого отделения. С собой нужно взять документ, удостоверяющий личность, а также страховой номер индивидуального лицевого счета СНИЛС. В отделении клиент составляет заявление на перевод накоплений в Сбербанк. Вся процедура занимает не больше четверти часа. Во время подачи заявления гражданин может задать сотруднику банка все интересующие вопросы. Представитель кредитно-финансового учреждения расскажет, как узнать сумму инвестиций, как посмотреть зачисления денежных средств на свет, предоставит информацию об инвестиционной деятельности учреждения и даст ответы на все вопросы клиента. Через несколько дней гражданин будет приглашен в отделении, чтобы подписать Договор об обязательном пенсионном страховании Сбербанка.

После завершения процедуры сотрудники кредитно-финансового учреждения помогут клиенту зарегистрировать Личный кабинет. Благодаря этому, имея выход в интернет, гражданин сможет проверить следующие моменты:

• размер суммы на остатке;
• время внесения денежных средств и размер вносимой суммы;
• размер инвестиций по пенсионной программе.

Получение денежных средств по накопительной части

Снять накопительную часть пенсии до окончания трудовой деятельности по старости невозможно. Перечисления начнутся только после официального законного прекращения трудовой деятельности по старости.

Для перечислений необходимо предоставить в Сбербанк пакет документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• страховое свидетельство;
• пенсионное удостоверение;
• реквизиты для перечислений;
• бумаги из ПФ России, в которых указано, что у гражданина имеет достаточный страховой стаж для получения выплат.

Какой должен быть процент накопительной пенсии, чтобы получать денежные средства до конца жизни? Он должен быть больше трудовой части на 5%. В этом случае гражданин получает ежемесячную прибавку к основным выплатам. Остаток корректируется после окончания инвестиционного плана.

Сотрудники банка предлагают и другие условия выплат. Можно получить все накопления в течение 10 лет. В этом случае учитываются:

• поступления до гражданина;
• взносы от государства;
• размер инвестиций;
• материнский капитал, если он был направлен на формирование пенсии мамы.

Клиент может получить все выплаты за один раз. Это актуально в том случае, если гражданину не назначили выплаты из-за недобора баллов. Это относится и к тем моментам, если гражданин получает выплаты из-за нетрудоспособности или потери кормильца. Если накопления составляет менее 5% от социальных выплат, то денежные средства также можно получить единовременно.

Плюсы и минусы перевода выплат в Сбербанк

Преимущества перевода выплат в НПФ Сбербанка:

• надежность организации, что подтверждено отзывами клиентов и агентствами, составляющими рейтинг кредитно-финансовых организаций;
• денежные средства застрахованы и в любом случае будут перечислены гражданину или его наследникам;
• для оформления документов требуется минимум времени;
• клиент может контролировать отчисления и следить за инвестированием денежных средств.

Недостатки перевода выплат в Сбербанк:

• случаются проблемы с онлайн-сервисами, из-за чего клиент не имеет возможности отследить денежные поступления и начисления инвестиций;
• длительный процесс подготовки результатов инвестирования, который занимает от одного до двух месяцев.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк решает для себя сам каждый гражданин Российской Федерации. Чтобы принять правильное решение, рекомендуется ознакомиться с плюсами и минусами накоплений денежных средств в этом кредитно-финансовом учреждении и сравнить условия банка с другими подобными заведениями.

В настоящее время в стране функционирует несколько крупных негосударственных фондов, одним из которых является НПФ Сбербанка. Кроме того, подразделения Сбербанка расположены практически в каждом населенном пункте России, что позволяет гражданам в любой момент обратиться в банк для подписания пенсионного договора. Но какова специфика работы фонда? Какая доходность НПФ Сбербанка за последние годы? На эти и другие вопросы ответим в нашей статье.

НПФ Сбербанк: общие данные

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (далее НПФ) образован в 1995 году по Указу Президента №1077 от 16.09.1992. Управлением фонда занимается специально созданный Совет – он регулирует не только стратегические вопросы, но и занимается общим руководством компании.

НПФ имеет одного учредителя, а именно ОАО «Сбербанк России».

Выделим основные данные по НПФ:

• Пенсионные активы – 367 миллиардов рублей.
• Уставной капитал – 150 миллионов.
• Резерв – 14 миллиардов.
• Клиенты – 4,6 миллиона человек.
• Сайт – npfsberbanka.ru
• Горячая линия – 88005550041.
• Реорганизация в 2014 году. Итог – новый статус ЗАО «НПФ Сбербанка».
• Лицензия – No 41/2 от 16.06.2009.

Рейтинг

Данные показатели указывают на такие преимущества НПФ, как:

• высокий уровень доверия со стороны клиентов;
• лидирующие позиции на рынке ОПС (обязательное пенсионное страхование);
• высокие результаты привлечения клиентов;
• длительная история работы;
• стабильные позиции в сфере НПО (негосударственное пенсионное обеспечение);
• сбалансированная инвестиционная стратегия.

Доходность по годам

Доходность НПФ – это один из первостепенных критериев при выборе того или иного фонда. Выделим доходность НПФ за последние годы в форме таблицы:

Среднегодовая доходность составляет 7,3%.

В текущем 2017 году планируется увеличение доходности минимум на 0,5% в сравнении с прошлым годом.

Личный кабинет

Перед тем как зарегистрироваться в личном кабинете (далее ЛК), нужно выполнить ряд условий, а именно:

• наличие действующего договора ОПС;
• открытие счета по Пенсионным правилам;
• согласие клиента на обработку личной информации.

Для регистрации в ЛК нужно произвести следующие шаги:

1. Нажать на ссылку https://lk.npfsb.ru/?register=yes.
2. В появившемся окне нужно указать такие сведения , как:
   • адрес электронной почты;
   • имя, отчество;
   • паспортные данные;
   • номер СНИЛС;
   • контактный телефон;
   • придуманный пароль (вводится дважды);
   • контрольный вопрос и ответ.
3. Подтвердить вводимую информацию с помощью набранного кода с картинки.
4. Поставить галочку на согласие обработки личных данных.
5. На второй странице нужно указать фамилию.
6. Войти в электронный ящик, который будет указана ссылка для перехода в ЛК.
7. Завершить регистрацию и войти в ЛК.

Доступ в ЛК может быть закрыт в следующих случаях:

• Осуществление пенсионных выплат при достижении соответствующего возраста.
• Расторжение договора ОПС.
• Нарушение правил по конфиденциальности.

Каждый клиент фонда может получать SMS-рассылку о важных новостях и акциях НПФ. Для этого стоит поставить отметку на странице «Профиль клиента».

При возникновении вопросов, клиент может обратиться в контактный центр по телефону 88005550041.

Как перейти в НПФ Сбербанк?

Для подписания договора ОПС, клиент должен сделать следующее:

1. Посетить одно из отделений банка . При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
2. Заполнить заявление установленного образца.
3. Подписать договор ОПС , в котором стоит указать наследников.
4. Заполнить заявление в ПФР о переходе в НПФ до 31 декабря текущего года. Чаще всего сотрудники НПФ самостоятельно передают заполненный бланк в ПФР. Накопления переходят в НПФ в срок до 31 марта следующего года.

Для того чтобы узнать статус подписанного договора , нужно в ЛК изучить обновленную информацию, которая может быть одной из следующих:

• Отражение номера договора и даты его заключения – документ уже принят в ПФР, но еще не вступил в силу.
• Надпись «Договоров пока нет» – не принят в ПФР.
• Отражение номера договора, даты заключения и сообщения «Действует» – документ вступил в силу и теперь можно следить за движением накоплений в онлайн – режиме.

Индивидуальный пенсионный план

К сожалению, не всегда размер пенсии может обеспечить безбедное существование гражданина. Каждый потенциальный пенсионер может самостоятельно увеличить пенсионные накопления за счет индивидуальной пенсионной программы (далее ИПП) .

Для реализации ИПП гражданин должен обратиться в НПФ, где сотрудники разработают индивидуальную программу с любым уровнем дохода конкретного гражданина.

ИПП подойдет тем лицам, кто получает заработную плату «в конверте» размером более 50 000 рублей в месяц.

Суть ИИП в следующем:

1. Подписать соответствующий договор.
2. Открыть счет, куда будут поступать отчисления.
3. Перечислить средства в НПФ в указанные сроки.
4. Получить накопления как прибавка к пенсии при достижении пенсионного возраста. Выплаты могут быть произведены единовременно, ежемесячно или один раз в три месяца.

Основные преимущества ИПП:

• надежность со стороны НПФ;
• средствами управляют профессионалы;
• увеличение пенсии;
• выбор подходящей программы;
• доходность;
• возможность распоряжаться накоплениями, например, можно забрать досрочно;
• наследование:
• возвращение 13% от суммы вложений;
• удобный способ оплаты.

Таким образом, ИПП позволяет обеспечить достойную жизнь при выходе на пенсию.

НПФ Сбербанк выступает надежным негосударственным фондом, позволяющим увеличить накопительную часть пенсии. Рассмотрим, как выполнить перевод в НПФ Сбербанка, особенности предлагаемых индивидуальных планов, уровень прибыльности фонда и другие необходимые для взаимодействия аспекты.

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанк

На сегодня перевод в НПФ Сбербанка выполнили уже более 7,8 млн. граждан, что подтверждает его привлекательность для населения. НПФ Сбербанк в 2016 и 2015 г.г. признан лидером рынка среди НПФ, а также подтвердил рейтинг надежности ААА (максимальный). Акционером компании выступает ПАО Сбербанк.

О надежности также говорит инвестиционная политика НПФ Сбербанк, предусматривающая вклады только в надежные ценные бумаги. Это подтверждается доходностью, которая стабильно растет, превышая уровень инфляции.

Перевести в НПФ Сбербанк можно только накопительную часть, сформированную на 2014 год. Напомним, что до этого времени каждый работодатель за каждого сотрудника направлял в ПФ отчисления – 22%.

Они разделялись на страховую часть – 16%, и накопительную – 6%. Первая выступает обязательной для формирования будущей пенсии, а второй можно было распоряжаться с целью ее повышения – вкладывать в НПФ. При этом первая пересчитывалась в баллы, а вторая оставалась в денежном эквиваленте. В 2014 году такое распределение было приостановлено, и на сегодня все 22% направляются на страховую часть.

Граждане, имеющие ресурсы по накопительной части могут принять решение: оставить их на хранении в Пенсионном фонде или перевести в структуру, где ее приумножат за счет инвестирования.

Узнать, какой суммой располагает гражданин, можно на веб-сайте ПФ в Личном Кабинете.

Как перейти в НПФ Сбербанк

Подавая заявление о переходе в НПФ Сбербанка, нужно понимать, что процедура имеет определенные особенности. В частности, посещать ПФ не требуется, все происходит в Сбербанке. Порядок довольно простой:

1. Посетить отделение Сбербанка или офис НПФ Сбербанк. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
2. Подача заявки на переход.
3. Подписание договора.
4. Перевод происходит на следующий год до 31 марта.

Если деньги сберегаются в другом НПФ, процедура перехода аналогичная.

Встречаются ситуации, когда лицо не знает, где именно находятся его деньги. в этом случае? Уточнить это можно непосредственно в Сбербанке. Раз в год подобная информация предоставляется бесплатно. Также можно заказать выписку в ПФ или на портале Госуслуги.

Доходность НПФ в 2017 году составила 9,4%. Посмотрев графики, размещенные на сайте Сбербанка, можно заметить постоянно растущую тенденцию:

Так, в 2018 году прогнозируют прирост доходности на 0,5%.

Особенности накоплений

На сайте НПФ есть калькулятор, позволяющий рассчитать доходность НПФ Сбербанка по собственным показателям.

На основании заданных условий калькулятор покажет, какой будет накопительная и негосударственная пенсия.

Для последней потребуется оформить индивидуальный план, выбрав одно из предлагаемых направлений.

Зависит доходность преимущественно от величины зарплаты и от той ее части, которую клиент готов переводить. Также нужно понимать, что чем раньше сделать переход, тем большую величину получит в будущем пенсионер.

Налоговый вычет

Второй возможностью для получения прибыли выступает право оформить налоговый вычет. Он составляет 13% от общей суммы вложений. Максимальная сумма, к которой применим вычет – 120 тыс. рублей.

Для его получения, необходимо подготовить документы:

• Паспорт, СНИЛС;
• НДФЛ-2;
• НДФЛ-3 (при наличии дополнительных задекларированных доходов);
• Договор с НПФ Сбербанк;
• Копии чеков или платежных бумаг, подтверждающих внесение средств.

Также составляется заявление. Подавать бумаги можно в налоговую или непосредственно работодателю. В первом случае вычет будет выплачен однократным платежом за год, во втором – предоставляться вместе с заработной платой ежемесячно.

Вне зависимости от общей величины рассчитанного вычета, гражданин не может получать более 13% от своей зарплаты в месяц (или в перерасчете на год). Поэтому возврат может занять несколько лет, если речь идет о значительной сумме.

Индивидуальные пенсионные программы

Сформировать пенсионные накопления и повысить уровень жизни в будущем поможет

Эти средства нельзя взыскать и разделить при разводе, что отмечается в договоре НПФ Сбербанк, но их можно наследовать.

Универсальный

Для программы Универсальный действуют такие условия:

• Первое вложение: от 1,5 тыс. рублей;
• Взносы: от 500 руб.;
• Периодичность: произвольная;
• Длительность: от 5 лет.

После окончания оговоренного срока, клиент получает свои внесения, а также сформированный за это время доход.

Гарантированный

При выборе такого варианта, гражданин выбирает необходимый ему размер пенсионных отчислений. На основании этого параметра назначаются показатели: первичное и последующие внесения, систематичность пополнения.

Срок выплаты составляет минимум 10 лет.

Комплексный

Подразумевает перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк с правом пополнения ее в произвольном порядке. По окончании, выплачиваются и накопительные, и негосударственные отчисления. Минимальные лимиты программы:

• Изначальное вложение: от 1000 руб.
• Пополнения: от 500 руб.
• Регулярность пополнений: на свое усмотрение.
• Получение выплат: от 5 лет.

Оформление ИПП предусмотрено онлайн. Для этого нужно определить программу и кликнуть Оформить, после чего потребуется заполнить заявление. Для этого необходимо иметь паспорт и карту международного формата. Упрощенная процедура предусмотрена для пользователей, имеющих подтвержденную учетную запись на Госуслуги.

Как зарегистрироваться в НПФ

Инструкция по регистрации

Можно самостоятельно, следуя таким этапам:

1. Зайти на сайт, кликнуть на Регистрация.
2. Указать адрес электронки, придумать пароль для входа.
3. Записать личные данные, дату рождения.
4. Указать мобильный телефон.
5. Ввести паспортные сведения.
6. Проверить все данные, подтвердить (ввести цифры с картинки).
7. Прочитать пользовательское соглашение, поставить галочку о согласии.
8. Поставить отметку, если есть желание получать от Сбербанка сообщения с различного рода информацией.
9. Записать фамилию.

После того, как зарегистрироваться на сайте, следует дождаться письма от Сбербанка на электронную почту. По содержащейся в нем ссылке требуется сделать переход, чтобы подтвердить свою личность. После этого, процедура, как зарегистрироваться, считается выполненной, и клиент может использовать Личный Кабинет.

Возможности Личного Кабинета

Зарегистрироваться предлагают всем, чтобы получать всю детализацию о состоянии своих ресурсов. Также Личный Кабинет НПФ Сбербанка позволяет:

• Просматривать детализацию операций по пенсионному счету.
• Контролировать порядок начислений, наблюдать за доходностью.
• Оплачивать взносы удаленно.
• Оформлять ИПП, менять их.
• Распечатывать заявления правопреемника, на изменение личных данных и др.
• Консультироваться со специалистом.

Чтобы узнать, сколько накопилось, достаточно зайти в Личный Кабинет и посмотреть информацию по конкретному счету.

Особенности получения выплат

После выхода на пенсию или по окончанию оговоренного срока, согласно ИПП, требуется обратиться в Сбербанк и подать заявку.

Заявление на выплаты клиенту НПФ Сбербанка

Предварительно рекомендуют узнать сумму накоплений в офисе или онлайн. Первый денежный перевод происходит в течение 30 дней после подачи заявки, последующие – ежемесячно в прописанном порядке. Получение происходит на счет в Сбербанке.

Если общая сумма (остаток счета) не позволяет платить ежемесячно минимальную величину, предписанную законом, оплата назначается раз в квартал.

После назначения негосударственных отчислений, Сбербанк выдает так называемую пенсионную книжку, которая имеет вид пластиковой карты.

Заявление на выплаты правопреемнику

Если гражданин, формирующий накопления в НПФ Сбербанк скончается до достижения пенсионного возраста или до момента окончания контракта по ИПП, за ними обращается правопреемник.

Ему потребуется подать заявление правопреемника в НПФ Сбербанк, где указать:

• сведения об умершем;
• степень родства и причина признания правопреемником (по закону, по договору, т.п.);
• личные и паспортные данные правопреемника;
• контакты;
• способ получения накоплений и реквизиты (при необходимости);
• сведения об имеющихся родственниках умершего.

Правопреемник должен принести с собой документы, удостоверяющие личность, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении), свидетельство о смерти, а также документ, где указан номер страхования погибшего.

Расторгнуть договор

Если на каком-то этапе возникает потребность расторгнуть договор с НПФ Сбербанк, следует написать соответствующее заявление. По закону можно изменить НПФ раз в год (не чаще).

Чтобы расторгнуть договор, потребуется указать, в какой НПФ вы желаете перевести средства, и его полны реквизиты. При смене НПФ лицо несет некоторые потери. В частности, прибыль начисляется не за полный год, а также оплачивается комиссия за выполнение денежного перевода.

Также клиент вправе запросить перевод накоплений на банковский счет. При этом с него удерживается налог.

Если преждевременно расторгнуть договор по ИПП, порядок выдачи денег составляет:

• После 2 лет: собственные средства возвращаются в полном объеме, а доход в размере 50%.
• После 5 лет: и прибыль, и свои вложения выдаются в полном объеме.

Заключение

Чтобы перевести свои накопления в НПФ Сбербанк, достаточно пройти простую процедуру в офисе банка или фонда. Сбербанк инвестирует их с целью прироста, что можно контролировать, если зарегистрироваться в Личном Кабинете. Также НПФ Сбербанк предлагает выбрать программу для формирования негосударственной пенсии, чтобы обеспечить привычный образ жизни в будущем.